Не пропусти
Главная » Другие банки » Банкротство банка: причины и последствия

Банкротство банка: причины и последствия

Когда в странах наступает кризис, многие банки сталкиваются с банкротством. Это явление возникает в случаях, когда предприятие не в состоянии расплачиваться с кредиторами и прекращает своё существование. Причиной, по которой банк становится банкротом, может стать невозврат ссуды, потеря стоимости активов, убытки от деятельности. Каждая из перечисленных причин ведёт к тому, что собственный капитал банка уменьшается. Если он становится ниже нуля, то банк признаётся неплатежеспособным, а это способствует тому, что пассивы станут превосходить активы. В таких ситуациях ревизоры обычно приходят к решению о прекращении деятельности данного неплатежеспособного финансового учреждения.

Если заёмщик не может выплатить основную сумму ссуды либо же процентные платежи, она считается просроченной. В таких случаях ревизоры принимают решение о том, чтобы банк списал ссуду. Это означает, что он больше не должен включать просроченную ссуду в балансовый отчёт. Если банк получает регулярную прибыль, то списание нескольких незначительных ссуд не повлияет на его деятельность и никак не отразится на собственном капитале, так как эта сумма перекроется прибылью, полученной от других ссуд.

Чаще всего банкротство банка возникает в случае, если на протяжении долгого времени его расходы значительно превышают доходы.

Второй причиной банкротства является падение стоимости ценных бумаг в период от даты их приобретения до продажи. Если банк приобрёл облигации, которые впоследствии стали намного дешевле, это может стать причиной банкротства. В 1930-е годы именно из-за падения стоимости ценных бумаг множество банков заявило о своём банкротстве.

Одной из самых распространённых причин банкротства банка являются убытки от собственной деятельности. Это происходит потому, что собственный капитал финансового учреждения уменьшается. Такая ситуация может привести к тому, что он будет равняться нулю, вследствие чего банк обанкротится. Чаще всего это происходит потому, что ему необходимо производить выплаты в таких размерах, которые намного превосходят прибыль от активов. Поэтому величина активов сокращается, а пассивов – увеличивается, что приводит к уменьшению собственного капитала банка.

Различные экономические, политические факторы как причины банкротства

Причинами, по которым банк становится банкротом, могут стать экономические факторы:

  • Инфляция.
  • Ставка налогов и банковских займов.
  • Изменения в валютных курсах.
  • Уровень дохода населения страны, в которой действует банк.

Также существуют различные политические причины:

  • Действия, а также намерения местных и центральных властей.
  • Отношение этих властей к разным секторам экономики.
  • Наличие групп влияния в органах хозяйственного управления и государственной власти.

Стоит отметить, что, как правило, только одна из вышеперечисленных причин не может привести к несостоятельности кредитной организации. Банкротство банка наступает вследствие длительного процесса.

Закон, на основании которого банк заявляет о своём банкротстве

Существует Закон о банкротстве банков №127 0ФЗ – это нормативно-правовой акт, регламентирующий основания, по которым финансовое учреждение признаётся несостоятельным, порядок его ликвидации, а также очерёдность требований кредиторов, которые должны быть удовлетворены.

Банк считается несостоятельным в том случае, если его обязанности не были выполнены в течение 14 дней после истечения даты, когда они должны были быть исполнены.

Если по заявлению Банка России будет отозвана лицензия кредитной организации, то арбитражный суд сможет возбудить дело о банкротстве. Заявителем может стать кредитор, должник, уполномоченный орган либо же сам Банк России.

Лица, имеющие право быть заявителями, могут обратиться в Центральный банк РФ с заявлением об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у неплатежеспособного финансового учреждения. Если главный денежно-кредитный институт не ответил, то эти лица могут обратиться в арбитражный суд для того, чтобы то или иное финансовое учреждение было признан банкротом.

Банк России должен ответить в течение месяца. Потом заявители могут обращаться в арбитражный суд с копией приказа об отзыве лицензии, которая будет являться причиной для открытия дела о банкротстве.

Банк России может самостоятельно отозвать лицензию у учреждения, имеющего признаки банкротства. В таком случае в течение 5 дней ему необходимо подать заявление о банкротстве банка в арбитражный суд.

Стоит отметить, что каждый 5-й российский банк является проблемным, поэтому существуют определённые методы, которые предупреждают и предотвращают наступление банкротства:

  • Финансовое оздоровление.
  • Назначение временной администрации по управлению банком.
  • Реорганизация учреждения.

Если банкротство банка предупредить не удалось, то он прекращает свою деятельность.

Заявить о банкротстве может как кредитор, так и сам должник.

Главными задачами, которые должны быть выполнены во время процедур несостоятельности банка, являются: возврат кредиторам долга, а также восстановление всех необходимых для дальнейшего функционирования учреждения условий.

Заявление о банкротстве банка в арбитражный суд — основание для того чтобы предъявить доказательства оплаты долга. Если их нет, то арбитражный суд вводит одну из процедур банкротства, которая называется наблюдением.

В случае банкротства банка он больше не может совершать любые операции.

Банк становится банкротом в тех случаях, когда он не в состоянии выплатить все свои долги. Ещё одной причиной несостоятельности кредитной организации является падение стоимости ценных бумаг, что может сильно повлиять на ее дальнейшую работу. Рассмотрение дела, которое может предотвратить банкротство банка, включает в себя несколько процедур. Их проведение может восстановить прежнюю работу кредитной организации и избавить её от статуса должника.

Сама процедура банкротства банка является достаточно долгой и сложной. Для того чтобы предотвратить потери и затраты должника, а также кредитора, необходимо обращаться к юристам, которые специализируется в данной области и смогут оказать необходимую помощь.

О admin

x

Check Also

Команды мобильного банка Запсибкомбанка

Генеральная лицензия ЦБ РФ №918 По результатам постоянного опроса сайта Bankdirect.pro «Я выбираю банк!» Максимальный ...

Команды мобильного банка

Сегодня люди привыкли управлять собственной картой, не выходя из дома. Для этого существует специальный сервис ...

Коллекторы: защита от сотрудников банка, помощь и защита должников от коллекторских агенств, как спастись

Сталкиваясь с чрезмерным напором взыскателей, неплательщики ищут пути ослабления такого давления. Ведь подобные действия нарушают ...

Когда у банка отозвали лицензию

Сейчас стало обычным явлением услышать сообщение об отзыве лицензии еще у одного из банков. Для ...

Когда и где получить выплату по вкладам банка «Легион»?

Когда и где получить выплату по вкладам банка «Легион»? Информация для вкладчиков банка Легион , ...

КоАП для участников финансового рынка, административное делопроизводство в Банке России — Центральном банке РФ и Росфинмониторинге, административный штраф Банка России или РФМ, оспаривание решения постановления Банка России или РФМ

КоАП РФ: АДМИНИСТРАТИВНОЕ ДЕЛОПРОИЗВОДСТВО В ЦЕНТРАЛЬНОМ БАНКЕ РФ (БАНКЕ РОССИИ) Н езнание закона не освобождает ...

Ключевая ставка Центрального Банка РФ сегодня

Ключевая ставка Центробанка России влияет и на конечную стоимость кредитов для населения. Об изменениях данного ...

Клиенты банка «Зенит» получили возможность пополнять карты без комиссий через терминалы Московского Кредитного Банка (МКБ)

Клиенты банка «Зенит» получили возможность пополнять карты без комиссий через терминалы Московского Кредитного Банка (МКБ) ...

Карты Росгосстрах банка – подробный обзор всех продуктов

Карты Росгосстрах банка – подробный обзор всех продуктов Один из ведущих банков, входящих в топ-50 ...

Карты МДМ Банка

МДМ Банк выпускает как расчетные (дебетовые), так и кредитные пластиковые карты. Если вы не нуждаетесь ...

Карта Тач банка (Touchbank): преимущества и недостатки

Карта Тач банка (Touchbank): преимущества и недостатки Недавно на потребительский рынок вышел новый продукт карта ...

Карта Совесть от Киви Банка: беспроцентная рассрочка или обман?

Карта Совесть от Киви Банка: беспроцентная рассрочка или обман? Сегодня мы подробно рассмотрим довольно необычный ...

Карта Совесть — банковская карта Совесть от Киви (QIWI) банка — условия получения кредитной карты, магазины партнёры, онлайн оформление и отзывы, BanksToday

Совсем недавно Киви банк запустил новую и довольно интересную программу – кредитную карту «Совесть», по ...

Карта Росгосстрах банка: где снять деньги без комиссии

Карта Росгосстрах банка: где снять деньги без комиссии для мобильных устройств Премиальное обслуживание Private banking ...

Карта Росгосстрах Банка: где снять деньги без комиссии

Способы снятия денег с карты Росгосстрах Банка без комиссии Росгосстрах Банк – это финансовая организация, ...

Карта росгосстрах банка где снять деньги без комиссии — Все о финансах

Карта Росгосстрах Банка: где снять деньги без комиссии Росгосстрах Банк – это финансовая организация, присутствующая ...

Карта путешественника Росгосстрах Банка: поедем, полетим с кэшбэком до 10%

Карта путешественника Росгосстрах Банка: поедем, полетим с кэшбэком до 10% Новая карта путешественника Росгосстрах Банка ...

Карта пенсионера от Московского Индустриального банка: 5% кэшбэк в аптеках и супермаркетах

Карта пенсионера от Московского Индустриального банка: 5% кэшбэк в аптеках и супермаркетах В конце ноября ...

Карта Локо-Банка — Максимальный доход

Карта Локо-Банка Максимальный доход ; карта года по версии banki.ru Совсем недавно премию «Банк года» ...

Карта «Отличная» Росгосстрах банка: условия и тарифы

РГС Банк (Росгосстарахбанк) выпускает довольно привлекательную по условиям обслуживания Отличную карту. Это дебетовое платежное средство, ...

Карта «Мир» �� РНКБ банка не работает в интернете при оплате на алиэкспресс, Пополнить карту МИР от РНКБ через терминал в Крыму

Активное распространение новой отечественной платежной системы коснулось большинство банков на территории России, включая Крым. РНКБ ...

Карта — Отличная — от Росгосстрах Банка

Мое знакомство с банком началось полтора месяца назад, когда я сделала заявку на дебетовую карту ...

Какой рейтинг надежности у Почта Банка в 2017 и 2018 годах

Рейтинг надежности Почта Банка в 2017 и 2018 годах «Почта Банк» создан совместно группой «ВТБ» ...

Как я работала в надзорном блоке центрального банка РФ: Экономика и бизнес Newsland – комментарии, дискуссии и обсуждения новости

Как я работала в надзорном блоке центрального банка РФ В прошлую среду на эхо москвы ...

Рейтинг@Mail.ru