Не пропусти
Главная » Другие банки » Что будет с деньгами ИП, если банк потеряет лицензию — Журнал для начинающих бизнесменов

Что будет с деньгами ИП, если банк потеряет лицензию — Журнал для начинающих бизнесменов

Что будет с деньгами ИП, если банк потеряет лицензию

Спор продолжался не первый день. Молодожены оживленно обсуждали, куда потратить подаренные родными деньгами: на машину или на взнос в кооператив, чтобы поскорей переехать в собственную квартиру. Решение все никак не находилось и деньги спокойно лежали на сберкнижке. А потом в одночасье оказалось, что все их капиталы более не стоят ничего – их просто нет. Это было в 1992 году.

Студентка подрабатывала переводчицей в совместной фирме. Получала по 300 долларов, что было в несколько раз больше, чем институтская зарплата родителей. Она откладывала все до цента на теплую и легкую дубленку для мамы, обменивала на рубли и относила в банк. Вот только после «черного августа» ей бы никто и кармана от этой дубленки не продал, банк заморозил ее вклад, а фирму щедрый работодатель закрыл. Это происходило в 1998 году.

Семья сельских врачей продала родовое гнездо, чтобы перебраться в город поближе к дочери. Солидную сумму, вырученную от продажи усадьбы, отнесли в банк, решили внуку подарить на совершеннолетие. А потом глава семейства пережил сердечный приступ в толпе штурмующих банковское отделение. Это случилось в 2004 году.

В вашей семье нет грустной истории о сгоревших сбережениях, доверенных банку? Вам повезло, многие с болью вспоминают потери в каждом таком кризисе.

Сейчас более или менее понятно, что деньги из банка вкладчику вернут, даже при его банкротстве – государство гарантирует это.

Про защиту накоплений частных лиц Агентство по страхованию вкладов знают многие. Фраза «Все вклады застрахованы» уже примелькалась в рекламных роликах и на билбордах. Но когда на практике происходит страшное – теряет лицензию банк, где хранятся все ваши деньги, вопросов вылезает множество. На них нельзя найти ответы в рекламе. Вот, например, что происходит с деньгами предпринимателя, которые находятся на счету в этом самом банке?

Бизнесменов только недавно приравняли к обычным гражданам. С 2014 года при отзыве лицензии у банка они могут рассчитывать на первоочередное возмещение в пределах 1,4 млн. рублей. Если сумма на расчетном счету ИП была меньше, то он получит ее полностью от АСВ. Если же средств в банке у предпринимателя больше, то он встает в очередь кредиторов, чтобы получить сверхлимитную сумму.

Причем в расчет предельной суммы возмещения (1,4 млн. рублей) принимаются самые разные счета в одном банке:

· расчетные счета для осуществления предпринимательской деятельности;

· срочные рублевые и валютные вклады, размещенные предпринимателем на свое имя;

· карточные счета – дебетовые и овердрафтные карты, оформленные на имя бизнесмена.

То есть АСВ все еще смешивает личные деньги предпринимателя и его бизнес-активы. Однако при грамотной диверсификации капиталов можно вернуть не только свои «кровные», но и вытащить из закрывающегося банка деньги своей фирмы, хотя бы частично.

Именно поэтому рекомендуется открывать счета в разных банках, они могут пригодиться.

Как только начинаются задержки платежей и отказы в проведении расходных операций, стоит позаботиться о сохранении своих денег. Чаще всего «зависают» те платежки, которые предполагают увод денег из проблемного банка, а в пределах «своей» территории еще можно что-то решить.

Есть этап, когда межбанковские платежи уже затруднены, но внутрибанковские переводы еще производятся. Этим можно воспользоваться, рассчитавшись с контрагентами по предварительной договоренности, выплатив премии на зарплатные карты сотрудникам, предоставив парочку займов особо ценным кадрам и подготовив соответствующие документы.

Уже на следующей стадии могут быть проблемы. Операции по досрочному погашению кредита в том же банке, массовая выдача денег сотрудникам внепланово, крупный перевод средств другому ИП или частному лицу по надуманному поводу (нетипичной платежке) могут быть также признаны недействительны в преддверии отзыва лицензии. Такие сделки могут «отмотать» назад и мало шансов раздробить средства и вытащить по отдельности для их спасения.

Но можно этот запрет обойти, направив деньги налоговикам – в адрес госструктур и бюджетных фондов деньги банк старается отправлять до последнего, когда переводы юридическим лицам и частникам уже остановлены. Не запрещается с запасом внести страховые взносы и уплатить налоги, чтобы потом провести сверку и получить обратно излишне зачисленные средства или учесть их в счет будущих обязательств.

В конечном итоге деньги могут до налоговиков и не дойти, зависнув на коррсчете при межбанковском переводе, но это они уже сами разберутся, главное документально подтвердить, что вы все уплатили и принести платежку банка с отметкой о том, что деньги с вашего счета списаны. Есть вероятность, что огромные платежи (несоизмеримые с обычными вашими фискальными тратами) в адрес налоговых органов, будут оспорены, поэтому – без фанатизма.

Скорей всего они потеряются, но если успеют дойти до счета:

· юридического лица, то оно будет обязан выполнить свои обязанности по договору, вне зависимости от того успеет средствами воспользоваться или нет;

· частного лица, которое не успеет снять деньги с карты, то потом оно легко заберет сумму в пределах страхового лимита в ходе выплаты возмещений от АСВ.

Любой платеж в переломный для банка момент может оказаться в картотеке неисполненных обязательств, рисковать и делать резкие движения не стоит.

Что происходит при наличии у ИП кредита в закрываемом банке?

Деньги на счетах и задолженность по кредиту в одном и том же банке не могут при отзыве лицензии «пойти взаимозачетом». Право требования заемных средств переходит к другому кредитору, а выплатами средств клиентов заведует АСВ. Это – совсем разные денежные потоки. Но отображаются они в одной базе и там видно, сколько клиент должен и сколько должны ему. Сумма возмещения рассчитывается как разница встречных требований.

Если вы должны полмиллиона банку, а на счетах у вас был миллион, то получить в рамках возмещения сразу можно лишь 500 тысяч рублей. Обязательства по кредиту при этом не исчезают. Вы все еще остаетесь должны полмиллиона и пока не погасите эту задолженность, не сможете вернуть оставшиеся средства со своих счетов.

Если в кредит вы брали 2 миллиона, а на счету был всего 1 миллион рублей, то вы вовсе ничего не сможете получить до тех пор, пока не рассчитаетесь по кредитному договору.

Важно: не держите счета и вклады в тех банках, где берете кредиты, иначе при отзыве лицензии возникнут сложности с получением страхового возмещения, даже если сумма денег на счету ИП не превышает лимит в 1,4 млн. рублей.

Не услышали тревожных звоночков и потеря банком лицензии стала неожиданностью? Сделайте так, чтобы для других это не стало откровением. Оперативно предупредите своих партнеров, поставщиков, клиентов об изменении реквизитов, чтобы их платежи не «болтались», уйдя в уже закрытый банк на ваш несуществующий счет.

Новый запасной счет для осуществления предпринимательской деятельности должен быть у вас уже под рукой (кстати, теперь не нужно уведомлять налоговую об открытии счета, банки сами справляются с этой задачей).

Своих сотрудников тоже надо уведомить, что они не смогут снять деньги с зарплатных карт, а все, что там было станет доступно лишь через пару недель, когда АСВ начнет выплаты. Оповестите работников, куда нужно обращаться за возмещением. В компании нужно:

· решить вопрос с выдачей следующей зарплаты или аванса наличными;

· подобрать новый зарплатный проект в другом банке;

· оформить новые карточки;

· внести изменения в базы бухучета и договора.

Агентство по страхованию вкладов дает себе и банкам-агентам две недели, чтобы подготовиться к выплате возмещений физическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Затем нужно подать заявление на получение средств в пределах лимита. А при превышении лимита – требование о внесении в реестр кредиторов. На сайтах Центробанка и АСВ публикуются все новости относительно очередного банка-неудачника и там можно получить актуальную информацию по выплате возмещений для ИП.

О admin

x

Check Also

Бик банка — что это такое, справочник, как узнать, на карте

Получите БЕСПЛАТНУЮ юридическую консультацию прямо сейчас: Москва и область +7 (499) 703-43-52 Санкт-Петербург и область ...

Бесплатный телефон горячей линии Московского Индустриального Банка, Мобильный Эксперт

Бесплатный телефон горячей линии Московского Индустриального Банка? Московский индустриальный банк был открыт в 1990 году ...

Банкротство банков (банка) — в 2017 году, какие на грани, процедура, закон, выплаты

Процедура банкротства связана с восстановлением платежеспособности должника или удовлетворением кредиторских требований. Однако финансовое оздоровление кредитной ...

Банкротство банка: причины и последствия

Когда в странах наступает кризис, многие банки сталкиваются с банкротством. Это явление возникает в случаях, ...

Банкротство банка выплаты вкладчикам 2018

Какие банки на грани банкротства 2018 – выплаты при банкротстве Сегодня даже маленькие дети знают ...

Банкротство банка (несостоятельность) — процедура, закон, оценка вероятности, особенности, прогнозирование, выплаты, срок, признаки, банкротство, причины

Банкротство банка – распространенное явление в период экономического кризиса. В Российской Федерации за последние годы ...

Банкоматы-партнеры Юникредит банка без комиссии

РФ. Банкоматами Какого Банка Выгоднее Пользоваться Для Снятия Наличных? gt; Позавчера в Ростове снимал usd ...

Банкоматы, в которых вы снимите деньги с карты СМП банка без комиссии

В каких банкоматах можно снять деньги без комиссии с карты СМП банка? В банкоматах СМП ...

Банкоматы ЮниКредит Банка в Москве и Московской области: адреса

Банкоматы «ЮниКредит Банка» в Москве и Московской области: адреса. Банкоматы «ЮниКредит Банка» в Москве рядом ...

Банкоматы партнеры Юникредит банка

Какой обладатель банковской карты не оказывался в ситуации, когда необходимо срочно снять деньги со счета, ...

Банкоматы партнёры Банка Открытия без комиссии

Финансовая корпорация Открытие считается одним из самых крупных игроков на рынке российской экономики. Ее банк ...

Банкоматы МТС банка

Получить наличные без переплаты пользователь может в любом отделении или банкомате МТС. Собственная сеть терминалов ...

Банкоматы московского кредитного банка гю москва

Ближайшие банкоматы московского кредитного банка на карте москвы: время работы, адреса, отзывы. Поиск банкоматов московского ...

Банкоматы МКБ банка без комиссии

Никому не хочется оплачивать дополнительные комиссии только за то, чтобы забрать свои деньги с банковского ...

Банкоматы банка Росевробанк по близости, найти адрес банкомата рядом со мной

Метро: метро Геологическая, метро Площадь 1905 года Метро: метро Тёплый Стан, метро Румянцево Метро: метро ...

Банкоматах банка и банков партнеров райффайзен

Специальные тарифы на снятие наличных в банках-партнерах Райффайзен банка Банки партнеры Райффайзен банка снимать наличные ...

Банковские карты ЮниКредит Банка — статья на

ЮниКредит Банк был образован на основе Московского Международного Банка одной из старейших российских негосударственных финансово-кредитных ...

Банкнота Банка России номиналом 100 рублей образца 2015 г, посвящённая Крыму и Севастополю

Банкнота Банка России номиналом 100 рублей образца 2015 г., посвящённая Крыму и Севастополю Новая купюра ...

Банки-партнеры ЮниКредит банка: где снять деньги без комиссии

Банки-партнеры ЮниКредит банка, особенности снятия денег без комиссии ЮниКредит – это банк, который предоставляет своим ...

Банки-партнеры Юникредит банка — максимальный лимит по снятию, размер комиссии, Самое лучшее для вас

Банки-партнеры Юникредит банка ; максимальный лимит по снятию, размер комиссии Опубликовал: admin в Банки 13.03.2018 ...

Банки-партнеры Юникредит банка — максимальный лимит по снятию, размер комиссии

Один банк редко бывает достаточно крупным, чтобы охватить всю территорию какого либо региона страны (Сбербанк ...

Банки-партнеры ЮниКредит банка

Современная банковская система напоминает паутину: все финансовые организации тесно переплетены между собой, имеют корреспондентские счета, ...

Банки-партнеры Росгосстрах банка без комиссии

Карта Росгосстрах банка: где снять деньги без комиссии Росгосстрах не самый крупный и известный банк ...

Банки-партнеры Райффайзен банка: банкоматы без комиссии

Банки-партнеры Райффайзен банка, где можно снять наличные без комиссии Финансовые организации – банки – партнеры ...

Рейтинг@Mail.ru