Не пропусти
Главная » Кредиты » Основные ошибки при взятии кредита

Основные ошибки при взятии кредита

Условия кредитования отличаются по банкам. Каждое кредитное учреждение устанавливает свои требования и параметры одобрения и выдачи кредитов. На первый взгляд суперпривлекательные условия на самом деле могут оказаться не такими же уже и выгодными. Чтобы оценить полную переплату по кредиту, стоит смотреть не на предлагаемую процентную ставку, а на полную стоимость.

На нее, помимо процента, будут влиять дополнительные траты на страховку, комиссии, пакеты услуг, условия досрочного погашения и проч. При рассмотрении предложения от банка стоит изучить основные ошибки при взятии кредита. Также можно изучить отзывы клиентов банка о кредитах. Ресурсов сейчас достаточно много, но окончательное решение все же стоит принять после самостоятельного изучения условий договора.

Процентная ставка: малая в рекламе – большая на деле.

Для привлечения клиентов и создания рекламы маркетологи прибегают к уловкам. Что хотят видеть клиенты в рекламе банка? Конечно же, низкие ставки по кредиту и высокие по вкладам. Исходя из этого, в рекламе всегда указывается максимально высокая ставка по вкладу и минимальная ставка по кредиту. Не все, но многие клиенты все еще верят рекламе и обращаются в банк в поисках более низкого процента.

Основные ошибки при взятии кредита по низкой ставке заключаются в том, что будущие заемщики не вдаются в подробности оформления и готовы на все, чтобы взять кредит под низкий процент. В процессе подачи заявки или консультирования почти всегда выясняется, что кредит под низкий процент выдается только на специальных условиях: зарплатным клиентам, на короткий (или наоборот длинный) срок, при оформлении доп.услуг, страхования и проч. При подсчете переплаты выходит, что стоимость такого кредита выше, чем на стандартных условиях. Исключение могут составлять сезонные акции, когда банки действительно выдают займы под низкую ставку.

При изучении условий кредита под низкий процент нужно:

  • Уточнить условия его одобрения и выдачи.
  • Изучить кредитный договор и условия выплаты (бывает, что под небольшой процент можно взять кредит на длительный срок без возможности, например, досрочного погашения или только с пакетом доп.услуг).
  • Посчитать переплату, исходя из ежемесячных платежей. Сравнить с обычными условиями кредитования и выплаты кредита.

Если кредит одобрен под желаемый процент, но банк начинает навязывать доп.услуги, то стоит помнить, что они все необязательны. Если без них сотрудники угрожают отказом в оформлении, то стоит попросить условия, где прописано обязательство для оформления доп.услуг. Чаще всего предлагают оформить страховку жизни и трудоспособности (а также иные виды страхования: автомобиля, недвижимости и проч.). Если сотрудники не идут на уступки, то всегда можно вызвать руководство офиса, позвонить в службу поддержки банка, оставить отзыв на сайте банка или на сайте отзывов ; см. статью Куда жаловаться на банк?

Услуга страхования кредитов есть в каждом банке. Она нужна на непредвиденную ситуацию, когда клиент не сможет платить по кредиту. В случае гибели заемщика его долг переходит по наследству, и наследники обязаны его выплачивать. При наличии страховки кредит будет погашен страховой компанией, а остаток страховой суммы будет выдан семье. Также банки страхуют трудоспособность заемщика. В случае, когда его уволят или сократят страховая компания будет несколько месяцев выплачивать кредит, пока заемщик не найдет новую работу. По сути, это довольно важные вещи, и любой заемщик, который заботится о своевременном погашении долга и хочет финансово защитить свою семью, всегда оформляет полис страхования на непредвиденный случай.

Однако, в банке такая страховка будет стоить в разы дороже, чем в страховой компании. Например, в Альфа Банке стоимость страховки составляет около 0,7% за каждый месяц, причем оплачивается одной суммой за весь срок. За год плата за страховку выходит около 8,5% от суммы кредита. В Бинбанке стоимость страхования составляет 0,17% от суммы ежемесячно. При одинаковой сумме и ставках общая переплата в Бинбанке будет ниже, чем в Альфа Банке.

Основные ошибки при оформлении кредита со страховкой заключаются в том, что клиент невнимательно изучает условия страхования. При оформлении кредита стоит помнить, что страхование является по закону добровольным и принудить страховаться клиента сотрудники банка не вправе. Иногда в условия кредитного договора банки могут включать оговорку, что при отказе от страховки процентная ставка увеличивается на несколько процентов. Если кредит планируется погашать досрочно, то стоит также уточнить, есть и возврат суммы, уплаченной за страхование, при досрочном погашении.

Обычно с выданным кредитом клиенту выдается пакет дополнительных услуг. Сюда могут входить карточки (дебетовые или кредитные), доп.страховки (автомобиля, телефона, квартиры и др.) и проч. Сумма за пакет услуг можно удерживаться при выдаче денег из кассы или списываться с кредитного счета, т.е. на руки заемщик получает сумму за вычетом стоимости доп.услуг. Так, в ВТБ 24 вместе с кредитом выдается пакет услуг Базовый.

Отказаться от пакета можно на этапе подписания договора или позже, но лучше в этот же день. Слепо отказываться не нужно – не исключено, что с помощью данного пакета услуг погашать кредит будет удобнее.

Сумма кредита рассчитывается исходя из платежеспособности клиента и его доходов. Часто бывает так, что заявка подается на одну сумму, а одобряют другую (больше или меньше). От увеличения суммы можно отказаться и оформить кредит на нужную сумму, а вот если сумма одобрена меньше желаемой, то поделать уже ничего нельзя: либо соглашаться , либо отказываться от сделки.

В ситуации, когда одобренная сумма меньше желаемой, можно посоветоваться с кредитным специалистом, почему так. Если доходы не позволяют платить больше, то можно предоставить документы о доп.доходе (если таковой имеется), о наличии в собственности имущества (автомобиля, квартиры, земли) и проч. С новым пакетом документов можно заново подать заявку на большую сумму.

Окрыленные одобренным кредитом, многие заемщики подписывает все предлагаемые им бумаги, особо в них не вчитываясь. Это категорически неправильно – перед оформлением стоит изучить условия договора, порядок выдачи, погашения, условия выплаты, досрочного погашения, наличие прав банка менять процентную ставку в одностороннем порядке и проч. Эти пункты крайне важны для дальнейшего обслуживания кредита заемщиком.

Таким образом, при грамотном подходе можно избежать основных ошибок при взятии кредита и не взвалить на себя непосильные выплаты или жесткие условия погашения. При подписании договора не стоит спешить – важно ознакомиться со всеми параметрами кредита и дополнительными услугами. Если что-то неприятное проскользнуло, и на этапе оформления этого не было замечено, стоит помнить, что это все можно оспорить, если не в банке, то в суде, который обычно принимает сторону клиента.

О admin

x

Check Also

Телефон в рассрочку: где лучше взять и стоит ли оформлять кредит

Телефон в рассрочку: где лучше взять и стоит ли оформлять кредит Сегодня все больше потребителей ...

Существует ли беспроцентный кредит?

Предложение получить беспроцентный кредит для заемщиков звучит крайне привлекательно. И хотя всем известно, что бесплатным ...

Существует ли беспроцентный кредит

Многие банки сегодня предлагают беспроцентный кредит на очень выгодных условиях. Такие заманчивые предложения привлекают большое ...

Стоит ли брать ли кредит в кризис?

Поделиться в соцсетях: Собственно кризис никогда не был причиной прекращения кредитной политики банков. Займы оформлялись ...

Стоит ли брать кредит, Финансовый гений

На что люди берут потребительские кредиты? Какой брать кредит? Хочу предложить вашему вниманию некоторые размышления ...

Стоит ли брать кредит сейчас? Стоит ли брать кредиты сейчас и чем это грозит?

Стоит ли брать кредит сейчас? Стоит ли брать кредиты сейчас и чем это грозит? Для ...

Стоит ли брать кредит и выгодно ли это

Привет, дорогие друзья! Наверное, каждый человек знаком с кредитами. Ну а если не знаком, то ...

Стоит ли брать кредит в 2018 году: мнение экспертов

Стоит ли брать кредит? 4 совета от нашего финансового консультанта Стоит ли брать кредит? Что ...

Стоит ли брать кредит в 2018 году, Плюсы и минусы кредита

Желая получить деньги быстро, клиенты обращаются в банки и микрозаймы за ссудой. Но проценты за ...

Список банков, сразу дающих решение по онлайн заявке на кредит

5 банков, которые дают ответ сразу по онлайн заявке на кредит наличными Когда возникает необходимость ...

Список банков которые дают кредит всем без исключения

Банки которые дают кредит всем без исключения ; существуют ли они? В настоящее время банки ...

Список банков где можно выгодно взять кредит без отказа

Говоря о том, где взять кредит без отказа, можно назвать не так много банков — ...

Советы юриста: на что обратить внимание при получении кредита, Паритет

Советы юриста: на что обратить внимание при получении кредита Не секрет, что сейчас практически любой ...

Скб банк досрочное погашение кредита — Онлайн Банки

Скб банк досрочное погашение кредита — Даём быстро кредиты Кредитный лимит: до 300 000 руб. ...

СКБ банк — потребительский кредит, Онлайн заявка на кредит

Форма для заполнения находится ниже. Потребительский кредит СКБ Банка — постоянная ставка от 200 000 ...

Ситибанк, кредит наличными — отзывы, условия, онлайн заявка

Один из документов на выбор: Выписка с лицевого счета ПФР. Информация из бюро кредитных историй. ...

Серия статей Эффективный кредит: На какой срок брать кредит?

На какой срок взять кредит? На длительный или короткий? Серия статей «Эффективный кредит»: На какой ...

Русский стандрат — онлайн заявка на кредит наличными

Банк Русский Стандарт ; онлайн заявка на кредит наличными Банк Русский Стандарт предлагает своим клиентам ...

Россельхозбанк: какие документы нужны для получения кредита

Какие документы нужны для оформления кредита в Россельхозбанке Банк является поставщиком различных кредитных продуктов для ...

Россельхозбанк кредиты физическим лицам: основные условия, процентные ставки, документы, калькулятор

Россельхозбанк кредиты физическим лицам : основные условия, процентные ставки, документы, калькулятор Опубликовал: admin в Россельхозбанк ...

Россельхозбанк кредиты физическим лицам в 2017 году: основные условия, процентные ставки, документы, калькулятор

В Россельхозбанк кредиты физическим лицам предоставляются по программам с наличием или отсутствием обеспечения. Также существуют ...

Росбанк кредиты физическим лицам: условия, проценты и программы банка

Росбанк кредиты физическим лицам: условия, проценты и программы банка Кредиты для частных физических лиц пользуются ...

Росбанк кредит физическим лицам в 2018 году: калькулятор, процентные ставки

В Росбанк кредиты физическим лицам в 2018 году можно оформить по ряду программам, исходя из ...

Рефинансирование кредита, Лучшие предложения банков 2018

Лучшие предложения и банки для рефинансирования кредитов В связи с постепенным снижением ставок по кредитам, ...

Рейтинг@Mail.ru