Не пропусти
Главная » Ваш юрист » Долги по ипотеке: что говорит постановление о списании основного долга

Долги по ипотеке: что говорит постановление о списании основного долга

Рассмотрим, чем же важно для тех, у кого есть долги по ипотеке, постановление Правительства №373, вступившее в силу с 23 июля 2015 года.

Долги по ипотеке: что говорит постановление о списании основного долга

Кредит по ипотеке — это не приговор

Слово « ипотека» очень часто вызывает неоднозначные эмоции. В этой статье мы попробуем разобраться о плюсах, минусах и «подводных камнях», которые ожидают человека, решившегося взять ипотеку.

Это понятие возникло в Греции приблизительно в VI веке до нашей эры. В римском праве – это была разновидность залога имущества, при которой заложенной вещью должник мог пользоваться.
В теории современного права «ипотека» стала синонимом залога, который подразумевает залог недвижимого имущества, а для движимого имущества существует термин «заклад».

Вы думаете, что ипотеку можно взять только на покупку жилья? Вы ошибаетесь. Этот вид займа может быть дан на любую дорогую покупку, главное, оставить в залог банка своё недвижимое имущество. В чем же суть самой ипотеки? Оформляя ипотеку, вы берете деньги в долг у банка, оставляя залогом свою недвижимость. Существуют специфические черты кредита по ипотеке, которые отличают данный тип кредита от обычного. Как правило, он выдаётся только на покупку жилья, на длительный срок (до 30 лет) и под более низкие проценты.



Схематично выдача ипотечного кредита выглядит так:

Долги по ипотеке: что говорит постановление о списании основного долга

По основному договору банк выдаёт кредит. А по дополнительному договору — берёт у заёмщика в залог недвижимое имущество, стоимость которого превышает сам кредит.

Долги по ипотеке

Долги по ипотеке: что говорит постановление о списании основного долга

Перед процессом оформления ипотеки, важно не только узнать условия ее выдачи, но и что будет предпринимать банк, если вы утратите возможность производить выплаты каждый месяц. Все понимают, что выплата ипотечного долга – дело не быстрое. Главное – правильно оценить своё финансовое состояние и свои возможности реально погасить долг. Так как, — «жизнь прожить – не поле перейти»: возможны и болезни, и разводы, и потеря работы. Худшее, что вы можете сделать – это прекратить выплаты и ждать чуда.

Понимая, что ваше материальное положение пошатнулось, нужно непременно сообщить об этом банку, показав, что Вы ответственно относитесь к взятым на себя обязательствам.



Как это сделать?

Обратитесь в банк письменно, представьте необходимые справки или документы, подтверждающие вашу неплатёжеспособность:

  1. свидетельство о разводе;
  2. документы и справки из больницы;
  3. трудовая книжка с записью об увольнении;
  4. справка из центра занятости о постановке на учёт и так далее.

Также можно предложить банку свой новый график платежей, что поможет быстрее решить проблему. Важно знать, что заёмщик и банк, выдавший кредит – это союзники, которые одинаково заинтересованы в успешном завершении ипотечного кредитования.

Долги по ипотеке: что говорит постановление о списании основного долга

Постановление Правительства об основаниях для списания долга по ипотеке

Постановление Правительства №373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заёмщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении основного капитала открытого акционерного общества « Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», вступившее в силу с 23 июля 2015 года, затем пережившее изменения в редакции от 07.12.2015 года и введенное в действие Указом Президента №1331 является основным основанием для государственной поддержки гражданам , которые по любым причинам на могут самостоятельно погасить основной долг по ипотеке.



Реструктуризация проводится по решению кредитора на основании заявления о реструктуризации, подаваемого заёмщиком (одновременными солидарными должниками) кредитору.

Одним из важных условий для государственной компенсации является изменение доходов заёмщика:

  • Согласно постановлению, ипотечные кредиты будут реструктуризованы для некоторых категорий граждан, у которых среднемесячный доход, рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, снизился более чем на 30 %, а плановый платёж вырос более чем на 30% и есть просрочка по кредиту более 30 дней. По ставке 12% годовых и, для валютной ипотеки, переведены в рубли по курсу ЦБ.
  • Среднемесячный совокупный доход семьи заёмщика, рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заёмщика двукратной величины прожиточного минимума.

Ипотечные долги: возможные развития событий

Штрафные санкции — это первое, что получит пропустивший платеж. А ввиду того, что регулярные платежи составляют крупные вложения – это серьезный удар по бюджету семьи. Могут быть звонки из банка или из коллекторной фирмы.

Если это не приводит к решению проблем, банк обращается в суд с заявлением о отчуждения имущества.

Процедура выселения банком заёмщиков из ипотечных квартир ещё не стала обыденностью, но это не означает, что Вы можете лишиться жилья.



Долги по ипотеке: что говорит постановление о списании основного долга

Банк может предложить несколько видов решения проблемы:

  • Продление срока кредитования, при этом снизив сумму взноса, но увеличив конечную переплату.
  • Предоставление отсрочки платежа, смысл которой в том, чтобы платить только проценты по кредиту, а «тело» — когда сможете восстановить свою финансовую стабильность.
  • Можно рефинансировать свой кредит в иной финансовой структуре.

Но, если Вам не подходит ни один вариант, то решение одно – продать ипотечное жильё самостоятельно, погасив каким образом всю сумму кредита. Если решать дело через суд, то придётся оплачивать судебные издержки. А при самостоятельной продаже, можно совершить сделку дороже.

Списание основной задолженности по ипотеке

Долги по ипотеке: что говорит постановление о списании основного долга

Учреждение ипотечного жилищного кредитования в 2015 году начало внедрение федеральной программы государства по оказанию помощи заёмщикам в форме погашения задолженности по кредиту. Если по каким-то причинам доход человека упал на 30%, то можно стать частью этой помощи государства.



Стать участником программой смогут не все семьи, а только некоторые:

  • Заёмщик (солидарные должники) является гражданином Российской Федерации, относящийся к одной из данных категорий:
  • Многодетные семьи.
  • Участники боевых действий (один член семьи – ветеран).
  • Семьи, в которых есть люди с ограниченными способностями (дети или взрослые)
  • Государственные служащие, трудящиеся оборонной промышленности и другие.

Переоформление ипотеки

Долги по ипотеке: что говорит постановление о списании основного долга

Рублёвые займы будут переоформлены от полугода до года. Именно в это время производится помощь заемщику. Общий доход одного месяца заемщика не должен быть более 1,5 прожиточного минимума после выплаты данного платежа.

Процентную ставку по ипотеке устанавливает банковская структура, но тариф не может пересекать показатель в 12% до конца срока выплаты. Расчёт производится на всех членов семьи.

Конечно, есть ограничения: кредитный долг должен быть от 30 до 120 дней при подаче запроса на реструктуризацию долга.

«Валютные кредиты» по ипотеке конвертируются в национальную валюту по курсу Центрального Банка, на дату реструктуризации. Для такого заемщика критичной цифрой погашения основного долга по ипотеке станет 400 тыс. рублей. Такими являются основы федеральной программы. Банковский клиент может вовсе не оплачивать обязательства во время оказываемой помощи. Комиссия за переоформление – отсутствует.



Основные условия ипотечной недвижимости

Ранее ипотечное жилье являлось единственным местом проживания заёмщика. Сейчас, согласно обновленным условиям проекта, всем членам семьи заёмщика разрешается иметь до 50% в других недвижимых объектах для жилья.

Жильё, приобретаемое по ипотеке должно быть бюджетным. Кроме того, что семья должна быть многодетной, параметры объекта проживания не должны превышать:

  • для однокомнатной квартиры – 45 кв. метров;
  • для двухкомнатной квартиры – 65 кв. метров ;
  • для трехкомнатной квартиры – 85 кв. метров .
Цена одного квадратного метра ипотечного жилья не должна быть более чем 60% и более цены одного квадратного метра бюджетной недвижимости в регионе.

Федеральные программы

Долги по ипотеке: что говорит постановление о списании основного долга

Списание части ипотечного долга по федеральной программе «Молодой семье – доступное жильё».

Если принять участие в данной программе, то можно рассчитывать на списание части обязательств для молодой семьи, а также цены 18 кв. метров при рождении первого или второго ребёнка. Если в период кредитования в семье рождается три и более ребёнка, то государство целиком погашает задолженность.



Для списания части ипотечного кредита, жители России должны выполнить такие условия:

  1. на момент заключения ипотечного кредита, гражданин должен быть моложе 35 лет;
  2. допустимая жилая площадь на каждого члена семьи не должна превышать 18 кв. метров;
  3. семья должна быть зарегистрирована в очереди на жильё в соответствующих учреждениях;
  4. семья должна иметь деньги для погашения принятых обязательств.

Алгоритм списания части ипотечного долга молодой семье

Долги по ипотеке: что говорит постановление о списании основного долга

Исходя из основных пунктов этой программы, молодая семья получает государственную субсидию на приобретение жилья на первичном рынке недвижимости или принятия участия в долевом строительстве.

Она равняется примерно 30% общей цены квартиры для проживания без детей и около 35% — если на момент оформления ипотеки у заемщика есть один ребенок.

Чтобы списать определенную сумму ипотеки молодой семье необходимо собрать такие документы в жилищный комитет муниципалитета:

  1. паспорт каждого супруга;
  2. свидетельство о рождении ребенка (при наличии ребенка, не достигшего 18 лет);
  3. справку о составе семьи (документ по форме 9);
  4. информацию о месте проживания семьи за последние 5-7 лет;
  5. справки, которая является подтверждением платежеспособности домохозяйства (справка по форме 2-НДФЛ за 6 месяцев, выписка с депозитного счета и т.д.).



Процедура снижения части ипотечного долга при рождении ребёнка

Правом претендовать на снижения части ипотечного долга, когда рождается ребёнок могут только те семьи, которые принимают участие в федеральной программе «Молодой семье – доступное жильё».

Указ о выдаче субсидии принимается муниципалитетом. Для пересмотра кредитных обязательств, нужно иметь документы, которые удостоверяют личность и состав семьи.

Реструктуризация кредита в банках России

Долги по ипотеке: что говорит постановление о списании основного долга

Важно учитывать, что каждый банк предлагает свои определённые схемы реструктуризации, поэтому при выборе банка для займа, следует внимательно изучить предлагаемые им условия реструктуризации, выбирая то, которое Вам подходит больше всего.

Более того, принятие решения по реструктуризации– это право, а не обязанность банка. Поэтому, если банк отказал в реструктуризации, следует искать другие способы решения проблемы, например, процедуру рефинансирования в этом же или ином банке.

Списание основного долга по ипотеке в Сбербанке

Сбербанк -это яркий представитель федеральной программы помощи ипотечным заёмщикам, у которых появились финансовые трудности.



Потенциальным заемщикам, испытывающим нехватку денег, банк предлагает 3 альтернативных варианта решения проблемы:

  • возможность использовать кредитные каникулы (отсрочка платежа на срок от 6 месяцев до 2-х лет);
  • списание 10% от остатка ипотечного долга;
  • уменьшение постоянного взноса сроком до 18 месяцев (экономия не должна превышать 10% от цены долга, когда приходиться обращаться за реструктуризацией).

Реструктуризация в Россельхозбанке

Долги по ипотеке: что говорит постановление о списании основного долга

Один из самых крупных банков страны, Россельхозбанк, предоставляет снижение кредитной нагрузки путем рефинансирования. Реструктуризация проводится как собственным клиентам, так и заемщикам других банков.

Самые выгодные условия предоставляются обладателям зарплатных карт, которые уменьшат процентные ставки в три раза. С высокой скоростью обрабатываются заявки клиентов: 3 рабочих дня. Сумма рефинансирования — высокая, она достигает — 1 млн. руб. Сроки обслуживания нового долга составят до 60 мес.

Совкомбанк

Клиенты Совкомбанка с положительной кредитной историей, а также держатели внутренних продуктов организации могут претендовать на финансовую поддержку. Чтобы программы рефинансирования были утверждены, нужно продемонстрировать менеджеру личные документы, справки о доходах, обоснование причин, которые значимо влияют на индивидуальную кредитоспособность.



Реструктуризация в Росбанке

Росбанк рассматривает заявки на выделение максимум 1,5 млн. руб. при этом, активно внедряет программы рефинансирования займов. Наименьшая ставка потребительского займа составляет 20 тыс. руб.

Долги по ипотеке: что говорит постановление о списании основного долга

Во время утверждения решения менеджер примет во внимание социальный статус заявителя, размер долга и порядок его обслуживания раньше.

Лица с «чистой» кредитной историей, которые одновременно получают зарплату на карту банка, имеют много шансов получить средства по привлекательным программам финансирования.

Газпромбанк

Для потенциальных клиентов существует возможность привлечения средств по рефинансированию по ставке 13%. Вместе с этим, можно обратиться с целью конвертации валютного займа в рубли по актуальному курсу регулятора.

Банк Тинькофф

В финансовой системе Тинькофф банка справиться с задолженностями помогут действующие программы. Исходя из условий плана рефинансирования, должнику выделяется новый заем с равномерным периодом погашения. Последующие списания по кредитной карте не допускаются. Второй вариант предполагает минимизация ежемесячных платежей до момента стабилизации положения заемщика.



«Детский жилищный вычет»

Семьи с детьми могут рассчитывать на вновь предложенную инициативу: о льготе, которая поможет погасить часть основного ипотечного долга, либо снизить размер процентов. На данный момент вопрос прорабатывается. Подробнее — на видео.

Самые читаемые:

Оформление наследства по завещанию и без него
Процесс переход...
Как поменять ИНН при смене фамилии замена ИНН после вступления в брак
Если после заму...
Вступление в наследство по закону – как это происходит?
Потеря близких ...
Ипотечное кредитование для молодых учителей особенности ипотеки для педагогов
Ипотека для пед...
Какие документы необходимы для продажи квартиры основные нюансы
Любая сделка с ...
Как стать донором крови сколько платят, какие льготы и правила донорства
Многим из нас п...
Как написать заявление на замену водительских прав в органах ГИБДД?
Если водитель п...
Придомовая территория плюсы и минусы
Что такое придо...
Стоимость полиса ДМС для физических лиц достоинства и недостатки
У каждого челов...
Можно ли и как оспорить зарегистрированный отказ от наследства?
Отказ от наслед...
Служебная записка пример написания, образец бланка
Работающим в ра...
Возврат подоходного налога за оплату обучения
Законодательств...
Основные моменты раздела квартиры при разводе в Беларуси
СодержаниеКак п...
Составление договора аренды с последующим выкупом и его образец
Проблема приобр...
Как подать на развод в одностороннем порядке: все варианты
Разводом в Росс...
Подоходный налог с продажи недвижимости: порядок рассчета
Продавая недвиж...
Сменный график работы порядок оформления
Работой по смен...
Варианты рассмотрения и разрешения коллективных трудовых споров
Если в компании...
Какие льготы положены пенсионерам по транспортному налогу?
В нашем мире им...
Обязательная доля в наследстве: каков размер и кому достанется?
Право наследова...
Программа обеспечения жильем молодых семей
Регистрируя бр...
Что делать при несоответствии стоимости товаров на ценниках и чеках в магазине
Законодательств...
Как стать нотариусом в России, где учат, какие требования
Наверняка, любо...
Замена водительского удостоверения, стоимость и способы оплаты
С января 2015 г...
Какие обязанности у родителей по воспитанию и содержанию детей?
Большинство люд...
Как снять деньги с материнского капитала в 2016-2017 году?
Вопрос о том, к...
Как получить налоговый вычет при строительстве дома в 2017 году
С января 2016 г...
Возмещение материального ущерба причиненного преступлением в судебном порядке
Сегодня в Росси...

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Пошаговая процедура закрытия ООО в стандартном порядке

В процессе ведения бизнеса можно столкнуться с множеством проблем, которые могут быть связаны с недостаточностью ...

Льготы военнослужащим

Военные россияне достаточно часто обращаются к закону и тщательно отслеживают изменения в нем в части ...

Как перевести пенсию на карту Сбербанка?

Пенсионеры часто испытывают неудобство в связи с тем, что пенсионное вознаграждение поступает в почтовое отделение. ...

Как получить накопительную часть пенсии единовременно в 2017 году?

В 2016 году среди россиян пенсионного возраста снова встаёт вопрос о том, как единовремено получить ...

Особенности покупки квартиры с обременением

Приобретение квартиры с каким-либо обременением означает, что оно накладывается не на собственника, а непосредственно на ...

Срок исковой давности по кредитному договору

Банковские организации могут через суд потребовать от заемщика денежных средств вернуть кредитную задолженность на протяжении ...

Государственная собственность на землю

Земельные участки, принадлежащие государству на правах собственности, относятся к особой категории субъектов РФ. В нижеприведенной ...

Как получить информации о задолженности по транспортному налогу

Страница в интернете, принадлежащая ФНС, в 2013 году прекратила предоставлять услугу, пользуясь которой любой владелец ...

Как проверить пенсионные отчисления практические нюансы

Для работающего гражданина очень важно знать, какая сумма ежемесячно отчисляется в пенсионный фонд и это ...

Как назначаются алименты на содержание жены с ребенком до 3 лет?

Содержание Что говорит закон? Размер алиментов на содержание матери ребенка до 3 лет Особенности и ...

Можно ли продать дом купленный на материнский капитал

Современная государственная политика направлена на повышение рождаемости. Она реализуется при помощи специальных программ, предусматривающих выплату ...

Отдельные положения «дачной амнистии», действие которых продлено до 2018-2020 года

В 2006 году в нашей стране был принят более простой способ оформления объектов и участков ...

Особенности межевания земли

Понятие межевания не закреплено ни одним законом, но, тем не менее, оно широко распространено. Межеванием ...

Варианты успешного решения спора со страховой компанией по КАСКО

В идеале взаимодействие со страховой компанией основывается исключительно на добровольном желании того, кто заключает договор ...

Как оформить больничный лист после увольнения и получить оплату?

Не все знают, что получить оплату за период временной нетрудоспособности можно даже в том случае, ...

Как узнать наложен ли арест на автомобиль, 2 лучших способа

В настоящее время, часто совершаются операции по купле-продаже подержанных автомобилей. Схема отношений между покупателями и ...

Ответственность за нарушение обязательств: расчет неустойки по алиментам

Если законом или договором одной из сторон за нарушение обязательств положено выплатить неустойку, ее получатель, ...

Нужно ли платить налог с квартиры, полученной в наследство?

Получение наследства ассоциируется практически у каждого из нас с многочисленными хлопотами, связанными со вступлением в ...

Как узнать управляющую компанию ЖКХ по адресу

Каждый многоэтажный дом обслуживает управляющая компания. Нередко жильцов интересуют вопросы о местонахождении компании, их контакты, ...

Путевой лист на легковой автомобиль

Путевой лист основной отчетный документ о выполненной водителем работе, служит также для учета времени работы ...

Нужно ли платить налог на квартиру пенсионерам

Законодательная база Возможность получения всевозможных льгот на свое имущество, прямо устанавливается в действующем на территории ...

Можно ли организовать парковку для автомобилей во дворе жилого многоквартирного дома?

Дом – наша крепость. Место, где все должно быть благоустроено, безопасно и красиво. В наше ...

Положен ли материнский капитал при усыновлении второго ребенка в России в 2015 году?

Те семьи, решившиеся на такой благородный поступок как усыновление, должны быть проинформированы о той матпомощи ...

Как получить жилищный сертификат для военнослужащих

Настоящим спасением для военнослужащих России стало оформление жилищного сертификата, предоставляющего материальные средства конкретным лицам для ...

Рейтинг@Mail.ru