Как правильно оформить ипотеку под материнский капитал

В связи со сложной ситуацией на рынке жилья все чаще молодые семьи обращаются к институту кредитования и ипотеки жилья. Однако достаточно часто погасить ипотеку становится сложно, а собрать деньги на первый взнос практически невозможно.

Именно для упрощения ситуации по покупке жилья и помощи в иных потребностях молодых семей была разработана программа материнского капитала. Как правильно оформить ипотеку под материнский капитал Вы сможете узнать из этой статьи.

  • Что такое и для чего нужен материнский капитал
  • Процесс гашения ипотеки материнским капиталом
  • Документы для погашения ипотеки материнским капиталом
  • Существенные моменты и отказ в погашении

Как правильно оформить ипотеку под материнский капитал

Что такое и для чего нужен материнский капитал

Программа материнского капитала стартовала в 2007 году и запланирована до 2017 года в рамках общенационального проекта «Демография», направленного на улучшения уровня жизни молодых семей и повышение рождаемости. Участниками программы являются молодые семьи, в которых родился или был усыновлен второй или третий ребенок в период действия программы. Размер мат. капитала изначально в 2007 году, в самом начале проекта «Демография», составлял 250 тыс. рублей. Изначально планировалось установить размер мат. капитала в 2017 году в размере 450 тысяч рублей. Программа устанавливает конкретные цели, на которые материнский капитал может быть потрачен. Такой ход законодателя направлен на предупреждение нецелевой растраты средств. В общих чертах, это цели приобретения жилья и образование. К таким целям относят:

  • оплата образовательных услуг
  • плата за проживание студента в общежитии образовательного учреждения
  • ремонт и строительство дома
  • погашение ипотечного кредита
  • получение кредита для покупки или постройки жилья
  • долевое строительство и другие



Следует отметить, что в целях образования и других целях, не связанных с приобретением жилья и погашением ипотечного кредита, материнский капитал может использоваться только после достижения ребенком трехлетнего возраста. Такой рубеж законодателем установлен для предупреждения неправомерных действий со стороны родителей (например, получение материнского капитала и отказ от ребенка). Однако законом также установлены исключения их этого правила (случаи законного несоблюдения срока). С целью защиты материнского капитала от неоправданной растраты его обналичивание запрещено.

Как правильно оформить ипотеку под материнский капитал

Материнский капитал невозможно потратить на любые нужды, не предусмотренные законом. Следует отметить, что в начале запуска программы деньги материнского капитала многими нерадивыми родителями воспринимались как просто «подарок» от государства, который можно потратить. Однако система рычагов, установленных государственной программой разъяснила механизм получения и осваивания денежных средств. По состоянию на сегодня, начиная с момента открытия государственной программы, около 60% молодых семей воспользовались материнским капиталом именно с целью погашения кредита (ипотеки).

Для того чтобы получить право на распоряжение капиталом, следует обратиться в органы соцзащиты с перечнем необходимых для этого документов. Если мать ребенка умерла или лишена родительских прав, право на обращение получает отец. Тогда к перечню требуемых документов добавляются еще и свидетельство о смерти матери (решение суда о признании ее умершей) или решение суда о лишении матери родительских прав. Также за материнским капиталом может обратиться сам ребенок. Однако для этого необходимо предоставить подтверждение смерти родителей или усыновителей. Важно то, что получить этот вид капитала можно только один раз (то есть при рождении третьего ребенка, если капитал был получен за второго, повторно он не оформляется).



Процесс гашения ипотеки материнским капиталом

Как уже отмечалось выше, материнский капитал, в основном перечне случаев, можно потратить только после достижения ребенком трехлетнего возраста. Однако законодателем также установлено исключение из этого правила. Это исключения касается ипотечного кредитования. Итак, как же применить материнский капитал для получения ипотеки?

Эти средства могут быть потрачены на первый взнос по ипотеке. В основном, первый взнос составляет около 10% от стоимости получаемой недвижимости. Молодые семьи не всегда могут накопить такую сумму. В таких случаях можно использовать сертификат о материнском капитале. Итак, каким же образом происходит получение кредита?

Как правильно оформить ипотеку под материнский капитал

Стоит помнить, что сертификат на материнский капитал – это еще не деньги, а только право на получение таких денег. Поэтому обналичить средства и занести их в качестве наличных в банк не получится. При обращении в банк, последний добавляет деньги, указанные в сертификате, в кредит по процентную ставку, равную ставке рефинансирования Центробанка. Сложность заключается в том, что не каждый банк участвует в программе материнского капитала. По состоянию на сегодня к таким банкам относятся Райффайзен банк, Сбербанк, Россельхозбанк, Акцепт, АК Барс и несколько других менее крупных банков. Достаточно часто банки, участвующие в программе, пользуются своей своеобразной монополией, неоправданно увеличивая процентные ставки по кредиту. Итак, после включения денег по сертификату в массу кредита, заемщик начинает пользоваться ими. Далее Пенсионный фонд перечисляет средства банку, вследствие чего происходит погашение кредита.



Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Для того, чтобы правильно оформить ипотеку под материнский капитал необходимо обратиться в орган ПФР с заявлением. В заявлении обязательно необходимо указывать сумму, необходимую для погашения. Заявление может быть подано лично, через представителя или по почте. К нему необходимо прикрепит следующие документы:

  1. Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования
  2. Сертификат о материнском капитале
  3. Копия кредитного договора
  4. Документы, удостоверяющие личность
  5. Копия договора ипотеки
  6. Расчет задолженности, осуществленный кредитором
  7. Свидетельство о гос. регистрации права на жилое помещение
  8. Выписка из домовой книги

После получения заявления Пенсионный фонд рассматривает его (факт получения заявления и прилагающихся документов подтверждается распиской или справкой). Рассмотрение ходатайства происходит не позднее 1 месяца с момента его получения фондом. В случае удовлетворения заявления, средства не позднее двух месяцев после принятия положительного решения по заявлению перечисляет денежные средства на счет банка.

Существенные моменты и отказ в погашении

На первый взгляд процедура использования материнского капитала достаточно проста. Однако и в ней есть «подводные камни». Одна из проблем возникает при получении кредита. Многие банки пользуются фактом своего участия в программе и устанавливают завышенные процентные ставки по кредиту в случае использования материнского капитала. Именно поэтому следует обратить особое внимание на условия договора при его заключении.



Что же касается непосредственного погашения ипотеки с помощью материнского капитала. То и здесь не обошлось без нюансов.

Следует помнить, что материнский капитал не может быть направлен на погашение задолженности по процентам за пользование кредитом и пени. То есть если, например, у гражданина есть задолженность, которая состоит из пени, задолженности по процентам и по телу кредита, то материнский капитал погасит только задолженность по телу кредита. Остальную часть задолженности заемщик должен погасить самостоятельно.

Также следует помнить, что ипотека может быть погашена с помощью материнского капитала в случае оформления недвижимости, как на мать, так и на отца ребенка. Например, договор ипотеки был подписан еще до рождения ребенка. Тогда родителям не нужно (как уже отмечалось выше) дожидаться достижения ребенком трехлетнего возраста – ипотека может быть погашена. Однако одним из обязательных условий является пребывание недвижимости в общей собственности семьи. То есть и муж, и жена должны быть совладельцами квартиры или дома, полученного в ипотеку.

Следует также помнить о ряде случаев, при которых в погашении ипотеки за счет материнского капитала может быть отказано:

  • Нарушение процедуры подачи заявления в Пенсионный фонд
  • Указание в заявлении суммы, превышающей размер материнского капитала
  • Указание направления перевода средств, противоречащего российскому законодательству
  • Ограничения в родительских правах относительно ребенка
  • Лишение родительских прав относительно ребенка



Однако при соблюдении процедуры правильного оформления ипотеки под средства материнского капитала  и отсутствии других негативных факторов средства буду перечислены на счет банка.

Таким образом, с учетом всех нюансов и проблемных сторон, материнский капитал может стать отличной альтернативой для молодых семей и шансом приобрести жилье или погасить ипотечные обязательства.

Самые читаемые:

Как правильно написать заявление на декретный отпуск (образец 2015 года)
Если разобратьс...
Сущность и особенности получения пособия на погребение
Похороны сегодн...
Как правильно продлить договор аренды квартиры: дополнительное соглашение, образец
Любой договор, ...
Права и обязанности супругов согласно брачному договору
СодержаниеЧто р...
Раскрываем вопрос: алименты с больничного листа удерживаются или нет?
Алименты уплачи...
Как происходит раздел имущества при разводе, если квартира в ипотеке?
Когда отношения...
Прописка и регистрация: в чем разница главные отличия
Официально поня...
Договор купли-продажи земельного участка законный способ приобретения землевладения
Покупка земли э...
Как правильно действовать чтобы оспорить завещание на наследство и доказать его недействительность?
Почему люди не ...
Купля-продажа земельного участка: порядок оформления и новые правила 2015 года
Независимо от в...
Кто отвечает за почтовые ящики, расклеенные объявления и перегоревшие лампочки в подъезде?
Беспорядок и те...
Как рассчитать пенсию по старости практические советы
С наступлением ...
Изменение и расторжение брачного договора по закону
СодержаниеЧто е...
Как правильно подать коллективную или индивидуальную жалобу на соседей: повод, инстанции, правила
Почти любой мно...
Все виды помощи и льгот малоимущим семьям от государства и частных организаций
Малоимущая семь...
Прописка в квартиру с долгами: условия и пакет необходимых документов
Наличие постоян...
Порядок вступления в наследство после смерти родственника по закону без завещания
Далеко не всегд...
По каким причинам происходит отмена доплат за вредность?
Лица, которые р...
Нужны ли права на скутер нормы и штрафы в 2016 году
Для того чтобы ...
Образец того, как лучше составить брачный контракт
Намереваясь вст...
Процесс расторжения брака в судебном порядке и в органах загса
Если развод – ...
Все нюансы договора безвозмездного пользования жилым помещением
Согласно законо...
Оплата больничного листа после увольнения. Все по закону
Законодательств...
Как получить квартиру сироте пошаговая инструкция
Новые положения...
Эффективный алгоритм признания права собственности на самовольную постройку
Многие граждане...
Как купить квартиру с материнским капиталом: полная инструкция
На сегодняшний ...
Молочная кухня: кому полагается, необходимые документы, нормы выдачи в 2016 году
Не каждый знает...
Проверка квартиры на чистоту при покупке квартиры и признание такой сделки недействительной
Покупка квартир...

Оставьте первый комментарий

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*