Не пропусти
Главная » Ваш юрист » Процедура банкротства физического лица основные факторы

Процедура банкротства физического лица основные факторы

Рост финансового кризиса, валютной нестабильности и безработицы повлияли на образование задолженности населения перед кредиторами. Новый закон позволяет признать неплатежеспособными обычных граждан и ЧП через рассмотрение дела арбитражным судом. До этого времени рассматривались дела, относительно юридических лиц.

Закон о банкротстве физических лиц

С 01. 10. 2015 г. в пределах РФ в силу вступил закон, по которому физические лица получают право на официальное объявление себя банкротом и освобождение от кредита. ФЗ РФ от 29. 12. 2014 г. N 476-ФЗ «О внесении правок в ФЗ «О несостоятельном положении граждан» и отдельные акты законодательства РФ в части урегулирования реабилитации, используемой, относительно кредитора».

Неплатежеспособными признаются физические лица с долгом более 500 тыс. руб. и задержкой выплаты на 3 мес. Долгосрочные долговые обязательства выдаются не на рыночных условиях. Объектом долга не считается нанесение ущерба здоровью, неуплата по алиментам или другие личностные требования.

Неплатежеспособность физического лица определяется указанными суммами:

  1. Дееспособные граждане — 8 556 руб.
  2. Пенсионеры — 6 151 руб.
  3. Дети — 7 586 руб.

Процедура банкротства физического лица основные факторы



Процедура банкротства

Процедура начинается с подачи заявления о признании человека банкротом в административный суд. Подача осуществляется по месту проживания. Далее, суд рассматривает конкретную ситуацию и принимает решение, открывать ли банкротство или нет. Если решение принято в пользу гражданина, он должен доказать суду свою несостоятельность, предъявив необходимые доказательства (документы, свидетельства и так далее).

Если доказательства приняты, то предпринимаются следующие действия:

Заключается мировое соглашение между должником и кредитором. Обе стороны находят компромисс по погашению долгов. Если суд утверждает такое соглашение, то тогда дело о банкротстве, на основании статьи 158 Закона № 127-ФЗ, прекращается, гражданин не признаётся банкротом.

Предлагается вариант реструктуризации долгов гражданина и восстановления его платежеспособности, не превышает трёх лет.

Если механизмы не дали результата, либо сторонам не удалось согласовать условия, запускается процесс реализации имущества гражданина, последний, при этом, признаётся банкротом.

Основные факторы

Процедуру несостоятельности вправе начать любое физическое лицо, имеющее долг перед юридическим лицом (при наличии документального подтверждения на договорной основе) от 500 000 рублей без уплаты кредитного тела от 3 месяцев.

Гражданин может обратиться в суд, если больше 10% суммы займа, подошедшего к сроку, не было погашено им на протяжении 1 месяца или размер ссуды больше стоимости его имущества.



Дополнительно рассматриваются случаи, когда исправить ряд негативных факторов в сравнительно короткий срок не является возможным:

  • потеря работы из-за ограничения физических возможностей;
  • порча жилья;
  • взыскание квартиры;
  • развод с делением имущества и другие обстоятельств при утере регулярного дохода.
Должнику можно иметь обязательство не только перед финансовыми структурами. В практике рассматриваются случаи по неуплате задолженности за услуги ЖКХ и перед другими физическими лицами, у которых были взяты средства по расписке.

Кто может стать инициатором?

Инициаторами процесса обычно становятся финансовые структуры, налоговые и муниципальные службы. Обратиться в суд может и сам гражданин.

Для рассмотрения дела следует подать заявление с соблюдением ряда требований:

  • Сумма долгового обязательства не должна быть выше стоимости недвижимости, транспорта или ценных бумаг. Если нет имущества, то долг списывают, несмотря на отсутствие возможности его погашения.
  • К заявлению прикладывается список всех кредиторов и должников, опись имущества, справка об уплате налогов за предшествующие 36 мес., а также копии сделок с недвижимостью и пр. ценностями на сумму от 300 тыс. руб.
  • Документальное подтверждение неплатежеспособности (справка о доходах, расходах, возникновение трудной жизненной ситуации).

Исковое заявление



Согласно с ч. 4 ст. 4 Арбитражного процессуального кодекса РФ (АПК) подача заявления в суд производится в форме:

  • Справа, в углу вводной части документа (в «шапке») вносятся данные: название суда, предусмотренного для подачи иска. Указание адреса: Арбитражный Суд Москвы 3,6(19) Большая Тульская ул., 17.
  • Информация о должнике: Ф.И.О. и адрес должника, телефон, почтовый индекс.
  • Данные о кредиторе: указание местонахождения, название банка или кредитора, телефон, почтовый индекс.
  • Кредитный договор.
  • Дата составления.
  • Условия и номер документа.
  • Сумма долга на текущий период (руб.).
  • Просрочка платежа к моменту подачи иска (мес.).
  • Справка о доходах должника и причины для признания банкротом.

Приложения:

  • Справка 2-НДФЛ.
  • Кредитный договор № 666 от 13.12.2011.
  • Подтверждения о направлении копии иска всем участникам банкротства.
  • Квитанция, свидетельствующая про уплату госпошлины.
  • Оригиналы учредительных данных, если в суд обращается заемщик.
  • Письменное подтверждение обстоятельств появления долга: перечень финансовых требований, не подлежащих оспариванию. Расшифровки суммы и состава платежа. Копия долговой сделки. Копия требований и операций по внесению платежей.
  • Разработка плана реструктуризации займа (он включает сроки внесения суммы и объемы ресурсов для нужд физического лица).
  • Справка о доходах за последние 3 месяца, выписка из налоговой декларации ЧП. Информативные данные о других источниках прибыли.
  • Ведомость, включающая оценочную стоимость всех типов имущества.
  • Справка «о регистрации граждан по конкретному адресу».
  • Справка о наличии иждивенцев.
  • Гарантия расчета с финансовым управляющим (предоставляется в письменном виде).



На рассмотрение иска отводится 10 дней. На основании предоставленных данных, выносится определение об открытии по данной процедуре производства. Дело о несостоятельности гражданина длится сроком до 7 месяцев.

Варианты решения проблемы до признания физического лица банкротом

Возможны 3 типа разрешения вопроса:

Рассрочка платежа (реструктуризация). При пересмотре требований, обстоятельств и графика платежей нередко возникает ситуация, когда не производятся выплаты в заданном графике. Во внимание принимаются возможности гражданина для создания новых условий по выплате.

При готовности возвращения сумм другими путями, их размер утверждается на собрании юридических лиц (заемщиков). Рассрочка допускается при официальном подтверждении постоянного источника дохода (заработной платы или ренты) и не имеют неснятую судимость за экономические преступления. По факту признания неплатежеспособности, рассрочка дается максимум на 36 мес. До утверждения отсрочки банкротство не имеет официального подтверждения.

Когда новые требования не позволяют произвести выплаты по кредитам, тогда физическое лицо признается несостоятельным. Имущественные ценности подлежат взысканию заданной суммы. Устанавливается «наблюдение» и арест на активы (движимые и недвижимые, сделки и платежи по счетам).



Ведением процедуры занимается финансовый управляющий. Он описывает материальные ценности, открывает и закрывает счета, распоряжается активами, денежными поступлениями и заключает сделки. «Временный управляющий» получает свое вознаграждение за ведение процедуры (10 тыс. руб.).

Конфискация имущества. Относится к ипотечным кредитам, когда заем производился под залог оборотных и необоротных активов. Оно подлежит распродаже на аукционах и торгах. Полученные деньги возвращаются заемщику, оставшаяся часть предусмотрена к оплате других кредиторов. Имеется ряд ограничений.

Мировое соглашение. Отложение процесс на 30 дней возможно, если плательщик обязуется покрыть долговые обязательства или заключить мировое соглашение с юридическим лицом, которым заключалась сделка.

Без представления документов об уплате долга, суд вводит «конкурсное производство». На его основе исключено начисление штрафов и пени по неоплаченным ссудам. Приостанавливаются выплаты по исполнительным листам (за исключением алиментов и уплаты за нанесение вреда здоровью). Замораживают процентную ставку по кредитам.

Расходы на ведение процесса:

  • Государственная пошлина при оформлении заявления — 5999 рублей.
  • Вознаграждение управляющего (в судебный депозит) — 10 тыс. рублей.
  • Затраты на распространение информации о неплатежеспособности — 4999 рублей.
  • Юридические сопровождения процесса — 10 тыс. рублей (в месяц).


Погашение долга

Погашение займа обеспечивается проданными на открытых торгах объектами:

  • Драгоценными камнями, металлами и другими предметами с высокой оценочной стоимостью.
  • Ценными бумагами.
  • Транспортными средствами.
  • Недвижимым имуществом.

Что нельзя изъять в качестве погашения долга?

Не выставляются на продажу личностные предметы, необходимые для удовлетворения потребностей людей:

  • Единственный жилой объект, принадлежащий плательщику и выступающим местом для постоянного проживания.
  • Не допускается распродажа личных вещей и предметов обихода.
  • Орудий труда, используемых для проведения профессиональной деятельности, если их оценочная стоимость заключается в пределах 100 МРОТ.
  • Топливо и горюче-смазочные ресурсы, используемые для обогрева здания или приготовления.
  • Скот, птица и кролики, с/х, сооружения и предметы, направленные на их содержание.
  • Государственные награды, призы, кубки.
  • Совместно нажитое в браке имущество распродается на открытых торгах, при условии его обмена на объект с меньшими габаритами и исключения ущемления супружеских интересов.

Ряд ограничений для должника после признания его банкротом

Признание банкротства осуществляется 1 раз в 5 лет. На протяжении этого срока имеется ущемление ряда прав:

  • Исключение возможности заключения долговых сделок без предоставления доказательства неплатежеспособности.
  • Лишение права на предпринимательскую деятельность.
  • Временное ограничение права на выезд за пределы России.
  • Недопущение к управленческому роду деятельности при оформлении на работу.
  • На протяжении 5 лет исключено право на получение займа, а по окончании срока возникнет негативное отношение со стороны финансовых учреждений.
  • Имущество банкрота будет выставлено на распродажу.
  • Даже, если объявлено банкротство физического лица, накопленные вновь долги, не влияют на очередное банкротство до истечения срока в 5 лет.
  • Жильё, купленное по ипотеке и являющееся залоговым, будет продано.
  • Налагается запрет на ведение предпринимательства.
  • Крупные сделки требуют разрешения финансового управляющего.



Сведения о неплатежеспособности гражданина, ее стадиях, собраниях кредиторов опубликовывают в Едином реестре РФ и является общеизвестными.

Очередность взыскания долгов

Если для погашения ссуды предусмотрена реализация материальных ценностей физического лица, то полученная сумма во время распродажи распределяется по очерёдности:

  • Гасится долг по причине нанесения вреда здоровью и по алиментам.
  • Производится расчет за оплату труда при условии трудовых договоров.
  • Вступают в список другие заемщики.

Деньги, полученные от реализации имущества, зачисляются на депозит суда. Разделение сумм между остальными кредиторами производится с депозита по очереди. При нехватке денег очередной категории заемщиков – долги перед ними считаются погашенными. Если денег не хватило для всех кредиторов одной очереди – деньги распределяют пропорционально.

Ответственность за фиктивное банкротство

Фиктивное банкротство влечет за собой уголовную ответственность — до 6 лет лишения свободы.

Это исключает возможность создания поточного «псевдобанкротства» с целью избегания законных взносов:

  • Штраф за фиктивную подачу заявления варьирует в пределах 1100 3100 рублей.
  • За сокрытие данных об имуществе возлагается штраф 4500 5500 рублей. Сокрытое от торгов имущество, преднамеренное неплатежеспособности рассматривается на основе соответствующих поправок в УК РФ, вступившие с 1. 07. 2015.
  • К административной ответственности также относится и сокрытие сведений о своём имуществе. Штраф за такое деяние – от 4000 до 5000 рублей.



Суд вправе отказаться в принятии заявления на основании причин:

  • В отношении физического лица не соблюдены показатели для признания несостоятельности (сумма и сроки).
  • Иск подан в отношении физического лица, по которому велась процедура, не имеющая срока 5-летней давности.
  • На основе предоставленных документов, проводится первичный анализ причин, выявляются преднамеренные действия и упрощения процесса оспаривания сделок физического лица, если им было подано заявление.
  • К подобным сделкам относятся брачные сделки с разделом активов, дарение и реализация доли в бизнесе, заем (долги без процентов своей организации) и прочее.
  • Оспариваются сделки, осуществленные супругам, относительно нажитого в браке имущества. Фиктивный развод, деление жилья или переписка всех оборотных и необоротных средств на родственников для сокрытия имущества невозможна.
  • Согласно правилу, предусмотренному п. 3 ст. 213.6 нового законодательства, при наличии оснований считать, что ближайшее поступление оборотных активов сможет покрыть сумму, указанную в иске, его дело отклоняется. Если в суд предоставлен договор, прогнозирующий в заданный промежуток времени получения дохода, процедура останавливается.

Другие основания для отказа регламентируются ст. 148 Арбитражного процессуального кодекса.

Самые читаемые:

Социальные налоговые вычеты: возвращаем расходы на лечение, обучение и пенсию
Статьей 219 Нал...
Раскрываем вопрос: алименты с больничного листа удерживаются или нет?
Алименты уплачи...
Как оформить дарственную на долю в квартире варианты оформления
Что говорит зак...
Какие документы нужны для приватизации квартиры пошаговая инструкция
Приватизация пр...
Как выселить из квартиры бывшего супруга: возможные проблемы и пути их решения
Порой любовь пр...
Что такое земельный пай?
Изначально под ...
Кадастровый паспорт земельного участка, образец, срок действия и оформление
КПЗУ представл...
Через сколько времени будет оформлен развод через загс
СодержаниеОсобы...
Приватизация квартиры с оформленным договором социального найма: нюансы
Многие из тех, ...
Как проверить кадастровый номер земельного участка онлайн
Что такое кадас...
Молочная кухня: кому полагается, необходимые документы, нормы выдачи в 2016 году
Не каждый знает...
Может ли гражданский супруг унаследовать квартиру сожителя
Все больше пар ...
Плюсы и минусы инвестиций в недвижимость
Наверняка многи...
Как подать документы на развод основные нюансы
Процесс расторж...
Где купить бланк страхового полиса ОСАГО с печатью
Как и во всех р...
Чем грозит фиктивная прописка в квартире?
Дискуссии по по...
Открытие наследства по закону и завещанию: ключевые понятия и основные документы
Подтвердить сво...
Земельный налог для пенсионеров: кто платит, а кто нет?
Земельный кодек...
Договор аренды магазина: образец документа, правовые нюансы и подводные камни
Неучтенные нюан...
Материнский капитал на покупку квартиры: необходимые условия и список документов
Материнский кап...
Порядок оформления кадастрового паспорта на квартиру
Пример кадастро...
Как получить накопительную часть пенсии единовременно в 2017 году?
В 2016 году сре...
Образец согласия на развод для суда
Для того чтобы ...
Как правильно снять жилье и учесть все нюансы при оформлении договора аренды дома?
В жизни у челов...
Как платить алименты на 2 детей от разных браков рассматриваем варианты
Алименты – тема...
Как правильно надо платить алименты на ребенка: способы и правила
Родители решают...
Какие социальные льготы получают одинокие родители
Одной из основн...
Как получить лист нетрудоспособности? Как оспорить отказ в больничном?
Для работающего...

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Стоит ли покупать недвижимость в Испании в 2016 году

Многочисленные средства массовой информации в Испании строчат о кризисе, который привел к падению спроса на ...

Возврат НДФЛ при покупке квартиры, образец заявления, оформление и стоимость услуги

Для того чтобы помочь гражданам с покупкой собственного жилья, была предусмотрена возможность возврата НДФЛ. Подобная ...

Как приватизировать комнату в общежитии?

Не у всех людей имеется возможность жить в просторной квартире. Многим гражданам нашего государства до ...

Федеральный закон о прокуратуре РФ

Федеральный закон о прокуратуре Российской Федерации структура, общие положение, комментарии по разделам и статьям. Возможность ...

Нет ошибкам: как правильно сдать квартиру без посредников и как оформить сделку

Для начала стоит определиться, а кто же имеет право сдавать в аренду жилые помещения? В ...

Можно ли оспорить завещание на наследство после смерти завещателя: в какой срок, в каких случаях и как это сделать?

Составляя завещание, волеизъявитель решает, кто из его близких достоин получить наследство. Однако довольно часто родственники ...

Что нужно для развода в ЗАГСе по обоюдному согласию?

Иногда распадаются даже самые крепкие семьи и парам приходится не только переживать душевный кризис, но ...

Претензия в страховую компанию по КАСКО порядок действий

Страхования КАСКО это надежный и верный способ, чтобы оградить себя сразу от большого количества ненужных ...

Кадастровый паспорт на дом, как выглядит и как его заказать

Кадастровый паспорт на дом – это официальный документ, выдаваемый государственной кадастровой палатой, который подтверждает существование ...

Долг за квартиру что делать в такой ситуации?

Что делать, если квартира продана с долгами Очень часто можно услышать истории о том, что ...

Соглашение о разделе совместно нажитого имущества супругов это удобно!

Супруги, состоявшие в браке, могут разделить имущество, подписав мирное соглашение. Согласно этому договору прописывается, что ...

Что такое временная регистрация в квартире правовые последствия и особенности

Что такое временная регистрация Все прекрасно знают, что у гражданина есть право свободного передвижения по ...

Оформление наследства у нотариуса после смерти краткие выводы и блицсоветы

Оформление такой процедуры, как наследование, весьма хлопотное и сопровождающееся большой беготнёй по инстанциям и собиранием ...

Особенности съема квартиры и правила заключения договора аренды

Вопрос жилья волнует каждого человека, стремящего обеспечить себе комфортные жизненные условия, однако не всегда есть ...

Как получить лист нетрудоспособности? Как оспорить отказ в больничном?

Для работающего гражданина при получении травмы или в случае болезни необходимо знать, как можно получить ...

Генеральной прокуратурой ужесточается контроль за сферой ЖКХ

Заседание межведомственной рабочей группы прошло в Генеральной прокуратуре Российской Федерации. Группа была создана с целью ...

Перевод пенсии при переезде в другую страну на ПМЖ

Социальные выплаты, которые установлены законом, положены каждому гражданину, особенно это касается пенсионеров. Даже переезд за ...

Выселение из общежития: на чьей стороне закон?

В прошлом получение комнаты в общежитии было «переходным этапом» между проживанием с родителями и переездом ...

Какие социальные льготы получают одинокие родители

Одной из основных функций государства, определенной еще первыми теоретиками функционала государства как института, является поддержка ...

Документы для прописки в квартиру ключевые моменты

Зачем нужна прописка в квартире В соответствии с Конституцией РФ каждому гражданину дано право свободного ...

Вредные производственные факторы по профессиям основные моменты

Свои вредности есть у каждого вида деятельности, но их уровень существенно отличается. Есть ряд профессий, ...

Льготы матерям-одиночкам и многодетным матерям в России

В России, как и во многих других странах, есть матери-одиночки и многодетные матери, которые в ...

Какая тонировка разрешена для передних стекол и не только?

Изначально, обратимся к законодательным актам, чтобы разобраться, что к чему: Росстандарт. Это специальный орган, который занимается ...

Номинальная заработная плата основные понятия

Определение и понятие заработной платы Как гласит словарь, заработная плата или оплата труда работника – ...

Рейтинг@Mail.ru