Не пропусти
Главная » Ваш юрист » Программы автокредитования на 2016 год, что важно знать

Программы автокредитования на 2016 год, что важно знать

Автокредит (кредит на покупку автомобиля) – это банковская кредитная программа, по условиям которой потребитель может получить взаймы определенную сумму денег под залог собственного транспортного средства или на его покупку. На сегодняшний день на рынке розничных кредитов представлены такие программы по автокредитованию:

Программы автокредитования на 2016 год, что важно знать

  • [ps2id url=offset=]Кредит на покупку нового автомобиля (из автосалона)[/ps2id]
  • [ps2id url=#pht1 offset=]Автокредит на подержанный автомобиль[/ps2id]
  • [ps2id url=#pht2 offset=]Автокредит под залог авто[/ps2id]
  • [ps2id url=#pht3 offset=]Договор факторинга[/ps2id]
  • [ps2id url=#pht4 offset=]Экспресс автокредит[/ps2id]
  • [ps2id url=#pht5 offset=]Список документов, необходимых для оформления автокредита[/ps2id]
  • [ps2id url=#pht6 offset=]Как выбрать выгодную программу автокредитования?[/ps2id]
  • [ps2id url=#pht7 offset=]Документы к статье которые можно [/ps2id]

Кредит на покупку нового автомобиля (из автосалона)

По условиям данной программы покупатель может получить определенную сумму заемных средств для целевого использования – приобретения нового транспортного средства. При этом размер кредита, как правило, не превышает 80% от стоимости автомобиля, а недостающую сумму средств заемщик должен будет внести за счет собственных доходов или сбережений. Стоит отметить, что оформить автокредит на новое авто можно не только в отделении банка, а и прямо в автосалоне, где оно реализуется;



Автокредит на подержанный автомобиль

Далеко не все банки предлагают своим клиентам потребительские программы для покупки б/у транспортных средств, что обусловлено двумя причинами. Во-первых, размер кредита в этом случае рассчитывается с учетом оценочной стоимости автомобиля, а, во-вторых, со временем выданный заем становится необеспеченным (в процессе эксплуатации стоимость автотранспорта резко снижается). Кроме того, на решение банка о выдаче автокредита на б/у автомобиль влияет не только уровень платежеспособности заемщика, а и техническое состояние залога (транспортного средства);

Автокредит под залог авто

В рамках автокредитования можно оформить не только целевой, а и нецелевой кредит под залог автотранспорта. По его условиям заемщик может получить до 70-80% от его оценочной стоимости, но в то же время банк может отказать в выдаче денег, если, по его мнению, предлагаемый залог неликвидный;

Договор факторинга

Такие программы, как правило, используются автодилерами для реализации автомобилей в своих точках продаж, поэтому оформить такой беспроцентный кредит можно только на определенные модели;

Экспресс автокредит

Несмотря на то, что эту программу предлагает весьма ограниченное число банков, это оптимальный вариант для заемщиков, которые хотят оформить кредит на покупку авто в максимально короткий срок без нервотрепки и бумажной волокиты. Но не стоит забывать о некоторых нюансах такого вида кредитования: во-первых, для получения экспресс займа необходимо быть «идеальным» заемщиком с хорошей платежеспособностью и устойчивым финансовым состоянием, иначе банк сразу откажет в кредитной поддержке, и, во-вторых, экспресс заем всегда выдается под высокий процент, а это означает, что переплата по кредиту будет очень большой.



Список документов, необходимых для оформления автокредита

Независимо от вида программы, при оформлении любого кредита между банком и его заемщиком, прежде всего, составляется кредитный договор – основной документ сделки, функция которого состоит в регулировании взаимоотношений между сторонами до момента полного погашения долга или до окончания срока его действия. Но наряду с кредитным договором, при выдаче автокредита также оформляются такие документы:

  • договор страхования (КАСКО и ОСАГО). При этом страховщиком может быть только аккредитованная кредитором организация;
  • договор о купле-продаже (с физическим или юридическим лицом);
  • договор поручительства (если выдача займа происходит при участии поручителя);
  • договор залога транспортного средства.

Документы для оформления кредита

При подаче в банк кредитной заявки, заемщик должен предоставить определенный пакет документов для того, чтобы кредитор смог оценить его платежеспособность, финансовое состояние и принять решение о возможности выдачи кредита. Получить такую информацию можно на официальном сайте банка, на его клиентской поддержке, непосредственно у сотрудника в отделении или у кредитного инспектора в автосалоне (если там будет оформляться автокредит), но в любом случае, помимо заявленного перечня документов, в процессе рассмотрения заявки банк может потребовать и другие справки или договора, не вошедшие в первоначальный список.

Как правило, для оформления автокредита необходимо предоставить:

  • паспорт клиента, его созаемщика и (или) поручителя; документ, подтверждающий наличие трудовой занятости (копия или оригинал трудовой книжки, договор подряда и т.д.);
  • документ установленного образца, свидетельствующий о наличии ежемесячного дохода (справка по форме 2-НДФЛ или по форме работодателя);
  • документ, подтверждающий наличие дополнительного дохода, если он есть (выписка по текущему или депозитному счету, договор о сдаче в аренду недвижимости и т.д.);
  • анкета заемщика, поручителя и (или) созаемщика;
  • заявление на выдачу кредита;
  • технический паспорт;
  • счет-фактура и договор о покупке транспортного средства (если автомобиль приобретается в автосалоне);
  • оценка залога (для подержанного авто);
  • любые другие документы, подтверждающие высокую платежеспособность потенциального заемщика (копии квитанций об оплате коммунальных услуг и т.д.).



Программы автокредитования на 2016 год, что важно знать

Как выбрать выгодную программу автокредитования?

Получить автокредит и ничего не переплатить при его погашении практически невозможно (за исключением факторинга), поэтому, чтобы оптимизировать свои расходы, заемщик должен постараться выбрать самую выгодную программу, которая позволит ему избежать большой переплаты при выплате кредита. Самый простой способ добиться желаемого результата – это обратиться к посреднику – кредитному брокеру, который подберет программу по автокредитованию с учетом пожеланий заемщика и его финансовых возможностей. Но можно попытаться сделать это самостоятельно, учитывая при выборе программы такие факторы:

  • размер эффективной ставки. Такой показатель позволяет оценить весь объем предстоящих расходов, связанных не только с погашением займа, а и с его оформлением и чем ниже его значение, тем меньше переплата и, соответственно, выгоднее условия программы;
  • возможность погашать долг досрочно без штрафных процентов, моратория и комиссий;
  • как долго банк будет рассматривать заявку на кредит;
  • за что еще придется заплатить при оформлении и получении займа.

Чтобы нарастить объемы сбыта, банки часто используют выдачу кредитов для проведения «перекрестных продаж», реализуя заемщикам другие продукты (текущие счета, кредитные или дебетовые карты и т.д.), которые не имеют никакого отношения к кредитованию. Причем подобные указания не носят рекомендательный характер, а являются, скорее, ультиматумом: заемщик, к примеру, должен оформить кредитную карту или открыть текущий счет, иначе банк ему не согласует выдачу автокредита. Стоит отметить, что подобные действия кредиторов – это прямое нарушение действующего законодательства, поэтому клиент имеет полное право отказаться от навязанных ему продуктов. Но, с другой стороны, доказать свою правоту он все равно не сможет и будет вынужден либо отказаться от предложенной ему программы, либо согласиться на условия банка; где можно будет застраховать гражданскую ответственность и автомобиль (оформить КАСКО и ОСАГО). Для оформления автокредита заемщик должен заключить договора о страховании с одной из аккредитованных банком компаний, оплатив страховые платежи. Но если принять во внимание, что платить за страховку придется ежегодно на протяжении всего срока погашения автокредита, то эти расходы нельзя не учитывать при выборе кредитной программы.



Поэтому заемщик должен сравнить тарифы всех аккредитованных страховщиков и выбрать самый оптимальный с точки зрения экономии денег вариант. Не исключено, что банк предложит ему только одну компанию, у которой можно будет оформить страховку, фактически не давая клиенту право выбора, что является нарушением Закона «О защите конкуренции». В этом случае стоит отказаться от сотрудничества с таким банком или даже пожаловаться на его действия в Федеральную антимонопольную службу.

Документы к статье которые можно

  • Образец договора страхования КАСКО
  • Образец договора страхования ОСАГО
  • Образец справки по форме 2-НДФЛ

Программы автокредитования на 2016 год, что важно знать

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Путевой лист на легковой автомобиль

Путевой лист основной отчетный документ о выполненной водителем работе, служит также для учета времени работы ...

Нужно ли платить налог на квартиру пенсионерам

Законодательная база Возможность получения всевозможных льгот на свое имущество, прямо устанавливается в действующем на территории ...

Можно ли организовать парковку для автомобилей во дворе жилого многоквартирного дома?

Дом – наша крепость. Место, где все должно быть благоустроено, безопасно и красиво. В наше ...

Положен ли материнский капитал при усыновлении второго ребенка в России в 2015 году?

Те семьи, решившиеся на такой благородный поступок как усыновление, должны быть проинформированы о той матпомощи ...

Как получить жилищный сертификат для военнослужащих

Настоящим спасением для военнослужащих России стало оформление жилищного сертификата, предоставляющего материальные средства конкретным лицам для ...

Как продать квартиру если прописаны несовершеннолетние дети пошаговая инструкция

Если в квартире наряду со взрослыми зарегистрирован ребенок, то продать ее будет нелегко. Владельцу квартиры придется приложить немало усилий, обойти ...

Что нужно знать о больничном по беременности и родам

Рассчитать больничный по беременности и родам иногда бывает очень сложно. Девушка должна точно знать, сколько ...

Что из себя представляет бланк заявления на развод?

По большей части брачные обязательства прекращаются в судебных заседаниях. Там обсуждают вопросы содержания детей и ...

Как проверить страховой полис ОСАГО по номеру практические советы

Начиная с 2003 года любое транспортное средство должно быть застраховано. И это не прихоть законодателя, ...

Покупка квартиры с обременением: стоит ли покупать и как это сделать

При приобретении квартиры в собственность мало кому хочется после оплаты возвращать купленное. Причиной возврата или ...

Из чего состоит пенсия по инвалидности?

Пенсия по инвалидности – выплаты, которые получает инвалид после присвоения соответствующей группы, независимо от возраста, ...

Условия назначения страховой пенсии по инвалидности

Согласно Федеральному Закону (ФЗ) России №181, любой нетрудоспособный гражданин нашей страны, признанный инвалидом, имеет право ...

Как снять деньги с материнского капитала в 2016-2017 году?

Вопрос о том, как в 2016 году снять деньги с материнского капитала интересует многих россиян. ...

Примирительная комиссия по рассмотрению коллективных трудовых споров

Очень часто бывает, что в коллективе работающих на предприятии, чаще всего крупном, возникают конфликты, выходящие ...

Какие документы понадобятся для регистрации брака?

Создание супружеского союза — это всегда очень важный шаг в жизни двух «любящих сердец». Подтверждением ...

​Пособие на погребение ветерана ВОВ: особенности оформления

Каждый человек смертен и в свое время он приходит к финишному пути своего существования на ...

Порядок оформления кадастрового паспорта на квартиру

Пример кадастрового паспорта на квартиру Обладателям любой недвижимости весьма полезно будет получить определенные правовые знания ...

Особенности продажи квартиры по переуступке прав (договор цессии)

Сегодня не редкость ситуация, когда квартиры в еще не построенных домах успевают поменять несколько хозяев, ...

Какие льготы положены многодетным семьям в России?

Законом предусмотрено множество льгот в различных сферах жизни для многодетных семей. Однако разобраться в них, ...

Порядок изменения вида разрешенного использования земельного участка

Что говорит Закон Есть 2 способа перевести участок в другой вид разрешенного использования: На основании ...

Как оформить материальную помощь сотруднику

Настоящего руководителя, хозяина предприятия отличает, прежде всего, забота о своих сотрудниках и подчиненных, поскольку именно ...

Процедура усыновления ребенка из роддома и дома малютки

Вопросы усыновления – наиболее болезненные и ответственные, ведь, принимая на себя все тяготы проблем взращивания ...

Документы для оформления наследства у нотариуса возможные нюансы

Общий пакет документов для оформления наследства Есть целый перечень бумаг, которые считаются обязательными для начала ...

Как можно узнать задолженность по квартплате: традиционные и современные способы

Многие из нас стараются делать обязательные платежи вовремя. У кого-то самодисциплина на высоком уровне, кто-то ...

Рейтинг@Mail.ru