Не пропусти
Главная » Другие банки » Банк – Вологжанин – возможны ли банкротство или отзыв лицензии?

Банк – Вологжанин – возможны ли банкротство или отзыв лицензии?

Для банка, привлекающего значительную часть средств за счет простых вкладчиков ; физических лиц, очень важно кроме хорошей репутации иметь фактическую финансовую устойчивость. Если крупные банки, входящие в Топ-20 или Топ-50 по России ей, как правило, обладают, для небольших банков этот факт еще следует установить. На примере одного из региональных банков ; банка ;Вологжанин ; попробуем сделать выводы и ответить на простой вопрос ; устоит ли банк в ближайшее время, не грозят ли ему в обозримом будущем банкротство и отзыв лицензии и можно ли разместить в нем вклад, пусть даже и краткосрочный. Подробности далее.

Мелкие банки, к которым относится ;Вологжанин ;, зачастую очень сильно страдают от слухов и непроверенных фактов. Работая на ограниченных рынках, в данном случае всего лишь в рамках одного региона , привлекая значительную часть своих активов за счет вкладов населения, которое имеет право по закону забрать их в любое время, банк легко может стать жертвой непроверенных фактов.

Поэтому залезем в святая святых ;Вологжанина ; ; в его отчетность, который он сдает в ЦБ и которая проверяется, публикуется на его сайте. Только беглый взгляд, только факты .

  1. Форма 123 (капитал по Базелю). Строка 000 ; 740 миллионов рублей капитала. Минимальный по закону ; 300. Но ищем дальше. ( Ремарка ; Глава ЦБ заявила, что планируется поднять минимальный капитал до 1 миллиарда. Банкам дадут 2 года чтобы довести свой уровень капитала до требуемых значений. Вполне вероятно, что ;Вологжанин ; справится. У него солидные учредители. Если не справится ; не беда, станет НКО).
  2. Форма 135 (на октябрь) ; норматив достаточности капитала Н1 ; 11,16% ; минимальный уровень, установленный ЦБ ; 8,0%. Проще говоря ; все обязательства банка достаточно покрыты собственными (не заемными!) деньгами. Лицензия отзывается если норматив становится меньше 2%.
  3. Форма 102 (финансовые результаты за 9 месяцев). ; Всего доходы ; 1 миллиард 345 миллионов рублей , расходы ; 1 миллиард 283 миллиона рублей , прибыль после налогов ; 49 миллионов рублей . Немного, но и не мало.

Доходы и расходы это понятно, но главное еще посмотреть ; за счет чего они формируются. Из анализа отчета видно, что доходы ; в основном за счет процентов по кредитам организациям и операционных доходов (комиссии и прочее), расходы ; за счет средств на привлечение кредитов у населения. Почти полмиллиарда доходов от переоценки валюты мы ;выкидываем ;, так как она соответствует отрицательным переоценкам в расходах. Примерно та же картина при формировании резервов банка.

Судя по всему, банк чувствует себя неплохо. Есть выплаты на благотворительность, на проведение спортивных мероприятий. Заплатил 305 тысяч рублей неустоек , пеней и штрафов. 2,7 миллиона на рекламу, 3,9 миллиона рублей на собственную безопасность. Работники наездили на 314 тысяч рублей по командировкам и получили 76 миллионов рублей за 9 месяцев 2016 года в качестве зарплаты. 139 тысяч рублей в отчетном периоде банк потратил на переподготовку кадров, их обучение (видимо, в значительной мере в области противодействия отмыванию денежных средств).

На этот вопрос исчерпывающий ответ дает форма 101, которую трудно читать без подготовки. Итак, вооружившись планом счетов обычного банка, видим:

  • Остатки на счетах клиентов банка ; юридических лиц, на 01 октября 2016 находится 695 миллионов рублей. При этом обороты ; 4,8 миллиарда.
  • Депозиты физических лиц ;до востребования ; ; 63,8 миллиона. Это хорошо, по ним почти не надо платить проценты.
  • Депозиты ;физиков ; от полугода до года ; 1,46 миллиарда рублей. Более года ; 1,2 миллиарда рублей. Впечатляющие цифры! Все это говорит о том, что население региона вполне доверяет банку. Банк уже начислил 113,8 миллионов рублей процентов по ним.

Кроме того. банк ;Вологжанин ; имеет основных средств (здания и т.п., кроме земли) на 843 миллиона рублей и земли на 35 миллионов. С одной стороны это хорошо. С другой стороны ; беглого взгляда на отчетность недостаточно чтобы понять, какая часть этих основных средств входит в капитал банка. В случае ;экстренной ситуации ; или другой угрозой банкротства не выяснится ли, что нужно будет срочно продать эти основные средства чтобы выплатить деньги юридическим лицам с их депозитов (695 миллионов рублей!) и вклады ;физикам ;. Стоимость этих основных средств заложена в соответствии с договорами на их приобретение и может не соответствовать текущим реалиям рынка. К тому же срок реализации недвижимости (если речь идет о ней) может быть существенным.

В качестве вывода о финансовом состоянии банка ;Вологжанин ; и вероятности лишения его лицензии или банкротства я бы привел следующие положения:

  • Банк вполне надежный и устойчивый. В нем уже достаточное количество депозитов, средств юридических лиц. В отчетности отражена доходность, капитал достаточен. В качестве банка для кратковременного размещения денег вполне подойдет.
  • Для ;длинных ; вкладов физического лица тоже подойдет. Даже если что-то и случится ; банк не из самых крупных. Агентство по страхованию вкладов все возместит. Да и вероятность что что-то случится весьма невысокая.
  • У банка много основных средств, часть из которых он сдает в аренду (есть доходы от аренды), при этом стоимость основных средств даже превышает капитал. Может быть этот подход слишком параноидален, но я предпочитаю кэш или более ликвидные активы.

О admin

x

Check Also

Партнеры Райффайзен банка: банкоматы без комиссии

Райффайзенбанк – это располагающаяся в России дочерняя структура крупного австрийского холдинга. На данный момент времени, ...

Партнеры Райффайзен банка, где можно снять деньги без комиссии?

Для расширения сети обслуживания и увеличения количества клиентов, повышения прибыли от проводимых операций, снижения издержек ...

Партнеры Райффайзен банка банкоматы без комиссии, условия снятия наличных, адреса офисов, райффайзен обналичивание

Партнеры Райффайзен банка банкоматы без комиссии, условия снятия наличных, адреса офисов, райффайзен обналичивание. Подобрать кредит ...

Партнеры Райффайзен банка банкоматы без комиссии, условия снятия наличных, адреса офисов

Партнеры Райффайзен банка: список и условия снятия наличных Различные кредитные учреждения уже давно научились экономить ...

Партнеры МДМ банка: в каких банкоматах можно снять деньги без комиссии, В каком банкомате

Что же до наличных, то их можно снять почти в банкоматах. Так что если у ...

Партнеры МДМ банка: в каких банкоматах можно снять деньги без комиссии

Банки – партнеры МДМ банка: где можно снять денежные средства без комиссии Для клиентов МДМ ...

Партнеры МДМ банка без комиссии

ТАРИФЫ. КОМИССИОННОГО ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ ОАО «МДМ Банк» ЗА УСЛУГИ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫЕ КЛИЕНТАМ- БАНКАМ-РЕСПОНДЕНТАМ, БАНКАМ-ДОВЕРИТЕЛЬНЫМ УПРАВЛЯЮЩИМ 1 Тарифы ...

Партнеры банка левобережный снять без комиссии

Иногда получается так, что при оформлении кредитки, мы забываем узнать, где расположены банкоматы данного банка ...

Партнеры банка Зенит: где можно снять деньги без комиссии

Партнеры банка Зенит: где можно снять деньги без комиссии для мобильных устройств Премиальное обслуживание Private ...

Памятка для владельцев карт от росгосстрах банка, О банках и финансах

Added by KapitalBank on 2013-10-02 Росгосстрах Банк – это универсальное коммерческое учреждение, обслуживающее более миллиона ...

Ощадбанк – «Работа банка и веб банкинг Ощадбанка Украины

Работа банка и веб банкинг Ощадбанка Украины. Мнение о последних 2 годах работы. Являясь клиентом ...

Официальный сайт – Московского индустриального банка – телебанк, карта, адреса: Воронеж

Официальный сайт ;Московского индустриального банка ; Официальный сайт ;Московского индустриального банка ; Московский индустриальный банк ...

ОФИСЫ ЮНИКРЕДИТ БАНКА В МОСКВЕ, Отделения и банкоматы, Квалифицированный ответ

UniCredit Bank AG, Milan Branch, банковские услуги в Милане Компания была основана в 1973 году ...

Отозвана лицензия у банка, Доверенный юрист

7 (495) 540 51 66 12.02.2016. У банка отозвана лицензия – что делать вкладчику? Отзыв ...

Отозвана ли лицензия банка Траст: актуальная информация

Достоверная информация о том, есть ли лицензия у Банка Траст Опубликовал: Денис Кораблев 08.10.2017 0 ...

Отозвали лицензию у банка: что делать, куда обращаться?

Отзыв лицензии у банка в 2018 году: как получить выплату и куда обращаться Политика Центробанка ...

Отличная карта Росгосстрах банка: условия, отзывы

В линейке дебетовых карт банка «Росгосстрах» представлено четыре наименования платежных средств. Но большая часть из ...

Отличная карта от Росгосстрах Банка: 5% кэшбэк на продукты

Отличная карта от Росгосстрах Банка: 5% кэшбэк на продукты Дебетовые карты с хорошим кэшбэком за ...

Отличная – от Росгосстрах Банка – одна из самых

Автор: Aleksey middot; Опубликовано 02.07.2017 middot; Обновлено 20.01.2018 ;Наши люди в булочную на такси не ...

Отзывы об обслуживании юрлиц Модульбанка, мнения пользователей и клиентов банка, как можно вести бизнес без обналичивания денег

Отзывы об обслуживании юрлиц Модульбанка, мнения пользователей и клиентов банка, как можно вести бизнес без ...

Отзывы о Уральском Банке Реконструкции и Развития в Краснодаре, мнения пользователей и клиентов банка

Отзывы о Уральском Банке Реконструкции и Развития в Краснодаре По телефону, указанному в Банке в ...

Отзывы о Укрсоцбанк, мнения пользователей и клиентов банка

Рейтинг банков Украины составленный на основе отзывов и оценок пользователей по категории “решенные проблемы” г. ...

Отзывы о Русфинанс Банке, мнения пользователей и клиентов банка

Действительно, Клиент ООО Русфинанс Банк с положительной кредитной историей может получить отказ на получение следующего ...

Отзывы о Российский Капитал – все мнения пользователей и клиентов банка, отзывы об услугах Российский Капитал

Вчера в почтовом ящике увидел рекламу от банка «Российский капитал» кредит по паспорту до 300000 ...

Рейтинг@Mail.ru