Не пропусти
Главная » Кредиты » Рефинансирование ипотечного кредита в другом банке

Рефинансирование ипотечного кредита в другом банке

Рефинансировать действующий жилищный кредит под более низкий процент можно как в своём банке, так и обратившись в другой. Что представляет из себя перекредитование, с какими затратами сопряжено, в какой банк лучше обратиться, выгодно ли это, и какие этапы включает подробно рассмотрим в статье.

Ипотечный кредит для большинства среднестатистических российских семей сегодня – практически единственный способ купить собственное жильё. И многие этой возможностью воспользовались ещё несколько лет назад. Рынок не стоит на месте, и условия многих банков сейчас намного выгоднее, чем даже пару лет назад. Естественно, что многие заемщики хотели бы перекредитоваться на более выгодных условиях. Банкам это тоже выгодно. Ипотека в кредитной линейке банков – один из самых доходных продуктов. Поэтому большинство из них для увеличения прибыли стараются реализовать, как можно больше ипотечных кредитов. Одним из инструментов привлечения ипотечных заёмщиков является рефинансирование ипотеки сторонних банков.

Рефинансирование ипотеки или перекредитование – это оформление ипотеки в одном банке с целью погашения долговых обязательств другого банка на более привлекательных условиях (по более низкой ставке, с меньшим сроком, или с выдачей дополнительной суммы наличными).

На первый взгляд, рефинансирование представляется выгодным банковским продуктом. Чем ниже ставка и срок кредита, тем меньше вы переплатите за своё жильё, сможете уменьшить ежемесячный платеж, в особенности, если кредит оформлялся на большой срок.

Исходя из статистических данных, стоит задуматься о переводе ипотеки в другой банк, если разница ставок составляет не меньше 2-3 процентов.

Но помимо процентной ставки стоит учитывать и другие расходы, сопряжённые с рефинансированием. К ним относятся:

  1. На стадии подачи заявки суммы незначительные, 50-100 рублей за оформление справки об остатке ссудной задолженности (взимается не всеми банками).
  2. Небольшие расходы при подготовке документов по залоговой недвижимости (справка из БТИ, техпаспорт и т.д.).
  3. Новый оценочный отчёт по залогу (порядка 6-7 тыс. руб.).
  4. Оплата госпошлины за снятие обременения и оформление нового залога.
  5. Расходы на оформление договора страхования в пользу нового банка. Расчёт суммы индивидуален. Минимальная ставка от 0,2 % от стоимости залога, но при этом нужно учитывать, что подойдут только аккредитованные банком страховщики. В некоторых случаях можно заключить дополнительное соглашение к уже действующему полису о смене выгодоприобретателя, либо расторгнуть контракт досрочно. Данный вопрос лучше заранее обговорить со страховой компанией.
  6. При рефинансировании в большинстве случаев утрачивается право на налоговые вычеты за покупку недвижимости и по ипотечным процентам.
  7. Нотариальные расходы.

Таким образом, ответ на вопрос о выгодности перекредитования будет зависеть от конкретных условий каждого заёмщика.

Обычно при большом сроке первоначального займа, небольшом количестве уже внесенных платежей, разнице в 2 % по ставкам, сопутствующие расходы окупаются уже в первый год. Если при этом и право на налоговый вычет реализовано в полном объёме, то решиться на рефинансирование однозначно стоит.

Безусловно, если есть такая возможность, то изначально с просьбой о снижении процентной ставки следует обратиться в свой банк-кредитор.

Помимо финансовых затрат по переоценке имущества и перерегистрации залога, перекредитование предполагает большие затраты времени и сил. Поэтому рефинансирование в своём банке наиболее удобно.

Но для банков это не выгодно. Уменьшение ставки по уже выданным кредитам, уменьшит запланированную прибыль. Поэтому действующие программы рефинансирования для собственных клиентов — большая редкость.

Если у нынешнего кредитора отсутствует программа рефинансирования ипотеки для своих клиентов, но при этом действующие ставки уже ниже, или, в целом, по рынку произошло снижение процентов, необходимо написать обращение на имя главы кредитной организации о рассмотрении вопроса о снижении ставки. В обращении указать свои данные и данные кредитного договора. Срок рассмотрения обычно не больше 30 календарных дней.

Если политикой банка и условиями договора предусмотрена возможность пересмотра процентов, то возможно положительное решение.

В 2017 году Сбербанк одним из первых в России снизил ставки по ипотеке до 7,25 % и запустил программу рефинансирования кредитов сторонних банков по ставке от 9,5 % годовых. При этом своих клиентов эта программа не коснулась.

Отзывы на портале banki.ru свидетельствуют, что многим заемщикам в ответ на их обращения ставки всё-таки были снижены. В основном, по договорам, заключённым очень давно или в начале 2015 года, когда ставки резко взлетели до 14,5 %.

Дело в том, что согласно нормативам Центробанка России, рефинансирование собственного кредита приравнивается к реструктуризации и влечет за собой дополнительные расходы по увеличению банковских резервов.

Единственным способом мотивации может послужить одобренная заявка на рефинансирование в другом банке.

Пишется аналогичное обращение, как и в первом случае, но уже с приложенной копией положительного решения нового кредитора по заявке. Практика показывает, что шансы на утвердительный ответ возрастают.

При отказе снизить ставку в своём банке всегда можно обратиться в другой или даже несколько.

Обращение в другой банк предполагает прохождение процедур одобрения ипотеки, залога, перевода денег для погашения нового кредита, перерегистрации залоговых прав, беззалоговый период, заключение нового договора страхования. Остановимся подробнее на каждом из этих этапов.

О admin

x

Check Also

Пример заявления отказа от страховки после получения кредита, Бюро адвокатов

При направлении заявления на отказ от страховки по почте, или иной службой доставки, наличие описи ...

Претензия к банку о возврате незаконно начисленных комиссий, когда утрачен договор кредита

Претензия к банку о возврате незаконно начисленных комиссий, когда утрачен договор кредита Руководителю ОАО НБ ...

Претензия к банку о возврате комиссии за выдачу кредита, Центр правовой помощи Елены Аржановой

Претензия к банку о возврате комиссии за выдачу кредита В Нижегородский филиал ОАО АКБ «Росбанк» ...

Претензия в банк о возврате комиссии за выдачу кредита: можно ли избежать суда

Претензия в банк о возврате комиссии за выдачу кредита: можно ли избежать суда Президиумом ВАС ...

Правовой Стандарт – Возврат (взыскание) комиссии банка за выдачу кредита, оплаченной (удержанной) при заключении кредитного договора

Возврат (взыскание) комиссии банка за выдачу кредита, оплаченной (удержанной) при заключении кредитного договора. Зачастую банки, ...

Правила досрочного погашения кредита

С прошлого года право заемщика на досрочное погашение кредита закреплено законодательно. Федеральный закон от 19 ...

Посоветуйте банк для кредита на авто

Знакомство с банком хоум кредит случилось спонтанно пять лет назад. Пошли выбирать кондиционер в медиамаркт, ...

Порядок рефинансирования кредита

Выгодное рефинансирование кредита актуально для лиц, которые не в состоянии расплатиться по взятым на себя ...

Порядок получения кредита в иностранном банке

Для этого нужно быть гражданином соединенных штатов и иметь постоянную работу в этой стране, чтобы ...

Помощь при получинии кредита в любом городе

Отправьте заявку на кредит прямо сейчас и получите кредит уже завтра! Гарантия оплаты только по ...

Помощь кредитных брокеров в получении кредита с плохой кредитной историей

Получи кредит онлайн даже с плохой кредитной историей и просрочками в 2018 Помощь кредитных брокеров ...

Помощь в рефинансировании кредита

На фоне инфляции и растущей безработицы заемщики стали чаще обращаться за помощью в рефинансировании кредитов. ...

Помощь в получении кредита, кредитный брокер в Краснодаре

Довольно часто, создавая собственный бизнес или переезжая в другую страну, возникают проблемы с финансами. Кроме ...

Помощь в получении кредита наличными в Краснодаре

звонок по России бесплатный Ипотечное кредитование: Квартира, загородный дом, гараж, комната, коммерческая ипотека. Первичный и ...

Помощь в получении кредита Краснодар – Кредитный брокер без предоплаты

Ежемесячный платеж 61 032 Р Предварительное рассмотрение в течении 30 минут рассмотрение за 30 минут ...

Помощь в получении кредита в Краснодаре всем, кредитный брокер – Кредиты, Займы, Деньги, Частные инвесторы

Реализуйте все желаемое с эффективной помощью кредитного брокера Окажем эффективную помощь в любой жизненной ситуации. ...

Помощь в получении кредита

Экспресс Кредитование в Москве! Без справок! Без предоплаты! За 30 минут сроком до 3 лет! ...

Полное досрочное погашение кредита в банке: осуществляем в 4 простых шага

Процесс выплаты кредитного долга всегда сопровождается выплатой процентных начислений. Чем больший период кредитования, тем больше ...

Подать заявку на рефинансирование кредита другим банком

Как подать заявку онлайн на рефинансирование кредита в другом банке В ряде ситуаций, заемщик может ...

Погашение кредита дифференцированными платежами

Погашение кредита дифференцированными платежами: что это такое, плюсы и минусы Экспертами рынка кредитования дифференцированная система ...

Погашение кредита

кредита ОТП Банка! Чтобы пользование кредитом было комфортным, прочтите, где и как погашать кредит, а ...

Погашение ипотечного кредита раньше срока – выгодные стратегии

Пожалуй, любому хотелось бы иметь собственный дом или квартиру, то гнездышко, куда можно вернуться с ...

Погашение банковского кредита в вопросах и ответах

Погашение банковского кредита в вопросах и ответах Получив и потратив заемные средства, мы неизбежно проходим ...

План погашения кредита. Как составить и какой выбрать?

График погашения кредита — это список всех платежей по кредиту с указанием даты совершения и ...

Рейтинг@Mail.ru